Protection du bilan – Prise de décisions en période de complexité et de volatilité

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Protéger votre bilan

Les répercussions économiques dévastatrices de la pandémie de COVID-19 se manifestent rapidement. Comment faire progresser votre entreprise en cette période de volatilité sans précédent? Grâce à un bilan sain. Il n’a jamais été aussi crucial de réduire le risque associé au bilan, et vous devez le faire en vous mesurant à la complexité de prévoir tous les scénarios possibles dans une situation en évolution. Par où commencer? Les équipes des finances et des RH doivent travailler en étroite collaboration avec tous les services pour parvenir à une approche globale.

Élargir et renforcer votre stratégie de gestion des risques

Réduire le passif du régime de soins de santé

Atténuer les risques liés au régime de retraite

Élargir et renforcer votre stratégie de gestion des risques

La pandémie de coronavirus présente une menace unique qui a des répercussions sur votre entreprise et qui pourrait limiter les options de rétablissement. Pour protéger votre entreprise des menaces multiples, vous devez adopter une approche globale. Élargissez et renforcez votre stratégie pour comprendre, déterminer et atténuer le risque global au moyen de perspectives macroéconomiques et d’analyses sophistiquées. Pour en savoir plus sur l’analyse de la maturité de la stratégie de gestion des risques de votre organisation, cliquez ici (en anglais).

Atténuez les risques liés au régime de retraite

Le maintien des régimes de retraite comporte des risques et peut avoir une incidence sur la santé de votre bilan. Surmontez l’incertitude économique et les défis financiers continuels que pose la COVID-19 au moyen d’une nouvelle approche.

Évaluez les avantages du transfert des risques liés aux prestations de retraite, que ce soit au moyen d’une somme globale, qui élimine immédiatement le passif, ou d’une rente, qui l’élimine au fil du temps. Aux États-Unis, l’IRS a apporté en 2019 des changements en vue d’autoriser de nouveau le paiement d’une somme globale aux retraités à titre d’option d’atténuation des risques. Toutefois, la pandémie de COVID-19 pose des défis uniques dans la prévision des effets financiers et opérationnels d’une période de versement d’une somme globale pour les retraités.

En 2019, le marché américain du transfert des risques liés aux prestations de retraite a continué de croître, enregistrant 506 transactions pour un total de 30 milliards de dollars (en anglais) de primes.

Regrouper la détermination, l’analyse et la gestion du risque

Depuis 2007, plus de 16,2 milliards de dollars de passif au titre des régimes de retraite ont été transférés au Canada.

55% (en anglais) des employeurs américains sont très susceptibles de mettre en œuvre des périodes de versement d’une somme globale ou l’ont déjà fait.

Réduire le passif du régime de soins de santé

Bien que la santé du personnel soit plus essentielle que jamais, les régimes de soins de santé pour les employés actifs et retraités peuvent représenter un passif dans le bilan. Cernez les risques liés au régime de soins de santé et prenez des mesures pour réduire le passif qui y est associé et assurer la viabilité à long terme de l’entreprise.

Éliminer les risques liés à la volatilité des régimes de soins de santé pour les employés actifs

Gérer les coûts croissants associés aux prestations d’invalidité

Apprenez-en davantage sur la protection de votre bilan

Bien que les conséquences de la pandémie continuent de se manifester, vous pouvez réussir à faire progresser votre entreprise en adoptant les bonnes stratégies. Envisagez de vous fier à un partenaire expert doté d’une approche globale alors que vous réévaluez votre stratégie de gestion des risques et que vous vous concentrez sur la réduction des risques et du passif liés aux régimes de retraite et de soins de santé. Grâce à notre expertise et à nos ressources en matière de gestion des risques commerciaux, de retraite, de placements et de santé, nous sommes particulièrement bien outillés pour vous aider à protéger votre bilan et à renforcer votre entreprise en vue de l’avenir.

Explorez nos recherches et nos données

La première étape consiste à optimiser la façon dont vous communiquez, partagez la responsabilité et élaborez une stratégie pour obtenir une perspective du risque à l’échelle de l’entreprise.

Veillez à la production uniforme et régulière de rapports sur les risques dans l’ensemble de l’organisation.

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Utiliser les analyses des données et les évaluations comparatives pour prendre de meilleures décisions

Retirer les prestations de retraite du bilan

Gérer le passif des régimes de retraite

Retirer les prestations de retraite du bilan

Gérer le passif des régimes de retraite

Plus de 70 % des employeurs américains surveillent le risque lié à leur régime de retraite (état de capitalisation) au moins une fois par trimestre, et plus de 40 % le font au moins une fois par mois.

46 % des employeurs canadiens surveillent le risque lié à leur régime de retraite (état de capitalisation) au moins une fois par trimestre. Bien que la surveillance annuelle demeure la pratique la plus courante, nous nous attendons à des changements en raison du risque lié à la COVID-19.

33 % des employeurs américains sont très susceptibles de régler partiellement leur passif au moyen de suppressions ou l’ont déjà fait.

Vous choisissez de conserver vos régimes de retraite? Réévaluez votre approche de gestion des risques et assurez-vous que votre stratégie de placement est assez souple pour tirer parti des possibilités du marché.

Offrir un régime de soins de santé aux employés retraités représente un passif important et non nécessaire dans le bilan des employeurs américains. La migration des retraités admissibles à Medicare de vos régimes existants à une protection individuelle supplémentaire Medicare ou aux régimes Medicare Advantage réduit les coûts, améliore la couverture des soins de santé des retraités et réduit votre responsabilité globale.

Migration des retraités américains vers Medicare

Réduisez vos frais médicaux pour les retraités de 20 % à 50 %.

Aidez les retraités à économiser 1 000 $ par année.

Gérer les coûts croissants associés aux prestations d’invalidité

L’incidence et la durée des demandes de prestations d’invalidité sont en hausse, de même que les coûts connexes. Une politique officielle en matière d’invalidité offre une approche claire et équitable, atténue les risques en cas de litige et appuie un programme durable et rentable qui est important pour les employés.

Au total 95 % (en anglais) des employeurs interrogés offrent une protection du revenu pour un employé atteint d’invalidité totale pendant une période indéfinie.

Éliminer les risques liés à la volatilité des régimes de soins de santé pour les employés actifs

Les employeurs autofinancés subiront probablement une fluctuation extrême des coûts des soins de santé en raison de la COVID-19. Pour les employés actifs qui sont toujours inscrits à votre régime de soins de santé, réduisez davantage le passif en éliminant les risques liés à la volatilité des coûts de soins de santé.

Aux États-Unis, réduisez le taux de croissance annuel des dépenses de soins de santé de 5 % à 2,7 % par employé.

Regrouper la détermination, l’analyse et la gestion du risque

Favorisez une culture de prise en charge des risques qui encourage une mobilisation complète et la responsabilisation à tous les échelons de l’organisation.

Utiliser les analyses des données et les évaluations comparatives pour prendre de meilleures décisions

Ensuite, recueillez les outils et les données nécessaires pour déterminer et comprendre les risques de votre organisation.

Cernez les risques existants et émergents à l’aide de données et de renseignements internes et externes.

Recueillez et intégrez des renseignements sur les risques opérationnels et financiers pour éclairer les processus de prise de décisions et de gouvernance.

Utilisez des méthodes de quantification sophistiquées pour comprendre les risques et démontrer la valeur ajoutée grâce à la gestion des risques.

Utiliser les analyses des données et les évaluations comparatives pour prendre de meilleures décisions

Faites participer les principaux intervenants à l’élaboration de stratégies de gestion des risques et à l’établissement de politiques.

28% (en anglais) des entreprises visent à résilier des régimes au coût économique le plus bas possible et à transférer le passif hors du bilan.

14 % des promoteurs canadiens du secteur privé sont très susceptibles de faire l’acquisition de rentes pour éliminer du passif ou l’ont déjà fait, comparativement à 20 % des promoteurs du secteur public.

63 % des employeurs envisagent des options de couverture Medicare pour leurs retraités.

À compter de 2021, les employeurs américains pourront profiter de l’abrogation de la taxe fédérale sur l’assurance-maladie, ce qui vous permettra, à vous et à vos employés, de réaliser des économies allant jusqu’à 3 % sur les primes.

Malgré le risque, environ seulement la moitié (en anglais) des employeurs canadiens interrogés ont une politique officielle en matière d’invalidité.

Explorez nos recherches et nos données

Source : Sondage de 2019 d’Aon sur les risques liés aux régimes de retraite

Source : Bourses d’assurance santé Aon pour retraités

Source : Aon’s 2019 Global Pension Risk Survey

Source : Bourses d’assurance santé Aon pour retraités

Regrouper la détermination, l’analyse et la gestion du risque

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