Em uma era em que a transformação digital está remodelando os setores em todo o mundo, a forma como as empresas enviam e recebem pagamentos passa por uma mudança significativa. Embora os pagamentos ao consumidor tenham apresentado rápidos avanços – impulsionados por carteiras digitais, transações sem contato e pagamentos em tempo real – os pagamentos comerciais ficaram para trás. Atualmente, muitas empresas ainda dependem de cheques em papel, faturamento manual e processos ineficientes que criam atrito, aumentam os custos e as expõem a fraudes.
A Mastercard está empenhada em mudar isso. Com uma estratégia abrangente focada em pagamentos corporativos, pequenas empresas e transações internacionais, estamos impulsionando a evolução digital dos pagamentos comerciais em todo o mundo – e particularmente na América Latina, onde a necessidade de modernização é urgente.
A região da América Latina e do Caribe apresenta uma das oportunidades mais atraentes para a transformação dos pagamentos comerciais. Apesar da crescente adoção de soluções de pagamento digital na região, uma parte significativa das transações comerciais ainda depende de dinheiro e de outros métodos ineficientes, o que pode levar a ineficiências operacionais, inclusão financeira limitada e maior exposição a fraudes. De fato, 51% das pequenas empresas continuam usando dinheiro para gerenciar suas despesas.
Para as grandes empresas, os métodos de pagamento desatualizados resultam em altos custos de processamento, atrasos nos pagamentos de fornecedores e sistemas fragmentados que dificultam a transparência e o planejamento financeiro. Quando se trata de pagamentos internacionais, os desafios são ainda mais acentuados: as empresas latino-americanas que enviam ou recebem dinheiro internacionalmente geralmente enfrentam processos lentos e pouco claros que limitam as oportunidades comerciais.
A Mastercard está enfrentando esses desafios de frente com um conjunto de soluções inovadoras projetadas para digitalizar, simplificar e proteger os pagamentos comerciais.
Para as grandes empresas, as ineficiências nos processos de contas a pagar e a receber podem resultar em encargos financeiros e operacionais significativos. A reconciliação manual, os longos ciclos de pagamento e a falta de visibilidade em tempo real das transações criam gargalos que prejudicam a agilidade dos negócios.
As pequenas empresas são a espinha dorsal da economia da América Latina, representando quase 99% dos negócios e gerando mais de 60% dos empregos formais, de acordo com o Programa de Desenvolvimento das Nações Unidas. No entanto, muitas dessas empresas lutam com processos de pagamento ineficientes, acesso limitado ao crédito e restrições de fluxo de caixa que impedem o crescimento.
A Mastercard está trabalhando para preencher essa lacuna, fornecendo às pequenas empresas ferramentas de pagamento digital que melhoram a inclusão financeira e a eficiência operacional. De cartões de débito e crédito comerciais a soluções completas como o Biz360, a Mastercard permite que as PMEs se afastem da dependência de dinheiro e adotem transações digitais seguras, rastreáveis e eficientes.
Desafios nos pagamentos enfrentados pelas grandes empresas
Empoderamento de pequenos negócios com ferramentas digitais
Os desafios dos pagamentos internacionais são bem conhecidos: tempos de processamento lentos e falta de transparência criam obstáculos significativos para as empresas envolvidas no comércio internacional. Na América Latina, onde o comércio global é um dos principais impulsionadores do crescimento econômico, a necessidade de soluções de pagamentos internacionais mais rápidas e eficientes é fundamental. A região está a caminho de desempenhar um papel muito mais importante neste espaço, uma vez que se espera que os volumes de transações transfronteiriças mais do que dupliquem – passando de US$ 675 bilhões em 2023 para US$ 1,37 trilhão no final da década.
A Mastercard está revolucionando o cenário de pagamentos internacionais com inovações como o Mastercard Cross-Border Services, uma plataforma Mastercard Move. Essa solução permite que as empresas enviem e recebam pagamentos sem problemas entre fronteiras, aproveitando a rede segura e escalável da Mastercard. Ao reduzir a dependência de redes de correspondentes bancários e fornecer rastreamento em tempo real, esses serviços ajudam as empresas a otimizar o fluxo de caixa, reduzir custos e obter maior visibilidade das transações internacionais.
Pagamentos internacionais em uma economia cada vez mais sem fronteiras
Pagamentos corporativos: desbloqueando eficiência
e controle
A necessidade urgente de digitalização na América Latina e no Caribe
a v i s ã o d a M a s t e r c a r d p a r a u m f u t u r o d i g i t a l
Transformando os pagamentos comerciais na
América Latina e no Caribe
Fonte: Estudo "Soluções empresariais da Mastercard", outubro de 2024.
Processos baseados em papel com uso intensivo de operações
Capital de giro
não otimizado
Falta de visibilidade e controle
Relacionamentos com fornecedores abaixo
do ideal
Gerenciamento de ciberataques e violações de dados
50%
dos profissionais gastam de 6 a 10 horas gerenciando pagamentos mensais B2B
US$ 523 bilhões é a estimativa de capital de giro liberado nas empresas do S&P 1500 se gerenciado de forma eficaz
70%
das empresas não têm visibilidade das transações até depois que elas ocorrem
72%
das organizações têm relacionamentos tensos com fornecedores devido ao processamento ineficiente de faturas e pagamentos
US$ 4,35 milhões é o custo média global total de uma violação de dados
Desafios nos pagamentos comerciais
O conjunto de soluções de pagamento comercial da Mastercard aborda esses pontos problemáticos ao digitalizar e automatizar os principais processos. Os cartões virtuais, por exemplo, proporcionam uma maneira segura e perfeita para as empresas efetuarem pagamentos sem depender de cartões físicos ou transferências bancárias. Esses cartões virtuais ajudam a dar às empresas a capacidade de definir controles robustos de gastos, reduzir o risco de fraude e simplificar a reconciliação.
Por meio de uma tecnologia inovadora de cartão virtual e de parcerias com bancos, fintechs e provedores de planejamento de recursos empresariais (ERP), a Mastercard está integrando soluções de pagamento digital diretamente aos fluxos de trabalho de negócios, garantindo que as empresas tenham as ferramentas necessárias para modernizar sua infraestrutura de pagamento.
Transações transfronteiriças
Pequenas
empresas
Pagamentos corporativos
Processamento lento
Taxas elevadas
Falta de transparência
Acesso a capital
Desenvolvimento
de eficiências
Fluxo de fundos
Pagamentos a longo prazo
Custos associados à aprovação manual de faturas e ao processamento de cheques
dos proprietários e diretores de PMEs que aceitam pagamentos digitais afirmam que “não estariam no negócio” se não pudessem aceitá-los.
70%
das MPMEs que aceitam pagamentos digitais consideram isso “essencial”
ou “muito importante”.
90%
A grande maioria das MPMEs que aceitam pagamentos digitais afirma que isso levou a um “crescimento significativo” para seus negócios.
88%
Mais de
dos proprietários e diretores de PMEs relatam que aceitar pagamentos digitais lhes “poupa tempo” e dinheiro.
88%
das PMEs que não aceitam pagamentos digitais têm que “recusar clientes uma vez por semana ou mais” devido a isso.
56%
Fonte: Estudo PMEs da Mastercard, 2025.
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A transformação dos pagamentos comerciais não se trata apenas de eficiência – trata-se de desbloquear novas oportunidades para as empresas crescerem, inovarem e competirem em um mundo cada vez mais digital.
O compromisso da Mastercard com a digitalização dos pagamentos comerciais está moldando o futuro da forma como as empresas administram o dinheiro. Seja capacitando as grandes empresas com automação e controle, equipando as pequenas empresas com ferramentas de pagamento digital ou facilitando transações internacionais contínuas, a Mastercard está redefinindo o que é possível nos pagamentos comerciais.
À medida que continuamos essa jornada, vamos nos aprofundar em cada uma dessas áreas – explorando como as empresas da América Latina e de outros países estão aproveitando as soluções de pagamento digital para impulsionar o sucesso. Fique ligado aos insights, estudos de casos reais e perspectivas de especialistas sobre o futuro dos pagamentos na América Latina.
Uma nova era para os pagamentos comerciais
Desafíos de los pagos comerciales
Transacciones Transfronterizas
Procesamiento lento
Comisiones elevadas
Falta de transparencia
Pequeñas
Empresas
Acceso a capital
Desarrollar eficiencias
Flujo de fondos
Pagos
Corporativos
Largos plazos de pago
Costos asociados con la aprobación manual de facturas y el procesamiento de cheques
La necesidad de digitalizar
América Latina y el Caribe
La región de América Latina y el Caribe (LAC) presenta una de las oportunidades más atractivas para la transformación de los pagos comerciales. A pesar de la creciente adopción de soluciones de pago digitales en LAC, una parte significativa de las transacciones comerciales aún depende del efectivo y otros métodos obsoletos, lo que podría conducir a ineficiencias operativas, una limitada inclusión financiera y una mayor exposición al fraude. De hecho, 51% de los pequeños negocios siguen usando el efectivo para gestionar sus gastos.
Para las grandes empresas, los métodos de pago anticuados se traducen en altos costes de procesamiento, retrasos en los pagos a proveedores y sistemas fragmentados que dificultan la transparencia y la planificación financiera. Cuando se trata de pagos transfronterizos, los retos son aún más pronunciados: Las empresas latinoamericanas que envían o reciben dinero internacionalmente a menudo se enfrentan a procesos lentos y poco claros que limitan las oportunidades comerciales.
Mastercard está afrontando estos retos con una serie de soluciones innovadoras diseñadas para digitalizar, optimizar y proteger los pagos empresariales.
Pagos corporativos:
Desbloqueando la eficiencia
y el control
Para las grandes empresas, las ineficiencias en los procesos de cuentas a pagar y a cobrar pueden suponer importantes cargas financieras y operativas. La conciliación manual, los largos ciclos de pago y la falta de visibilidad en tiempo real de las transacciones crean cuellos de botella que dificultan la agilidad empresarial.
Retos en los pagos que enfrentan las grandes empresas
Procesos basados en papel intensamente operativos
Capital de trabajo
no optimizado
Falta de visibilidad
y control
Relaciones con los proveedores por debajo
del nivel óptimo
Gestión de ciberataques y violaciones de datos
50%
de los profesionales dedica entre 6 y 10 horas al mes a gestionar pagos
B2B
Se estima que se liberarían US$523,000 millones en capital de trabajo de las empresas del índice S&P 1500
si se gestionara de forma eficaz
70%
de las empresas no tiene visibilidad de las transacciones hasta después de que se producen
72%
de las organizaciones experimenta tensiones en las relaciones con sus proveedores debido a la ineficiencia en el procesamiento de facturas y pagos
El coste total medio global de una violación de datos es de
4,35 millones de dólares
Fuente: Estudio "Soluciones empresariales de Mastercard", octubre 2024.
El conjunto de soluciones de pago comercial de Mastercard aborda estos problemas digitalizando y automatizando los procesos clave. Las tarjetas virtuales, por ejemplo, ofrecen a las empresas una forma segura y fluida de realizar pagos sin depender de tarjetas físicas o transferencias bancarias. Estas tarjetas digitales de un solo uso o de uso limitado ayudan a las empresas a controlar el gasto, reducir el riesgo de fraude y agilizar la conciliación.
A través de alianzas con bancos, fintechs y proveedores de planificación de recursos empresariales (ERP), Mastercard está integrando soluciones de pago digital directamente en los flujos de trabajo empresariales, garantizando que las empresas tengan las herramientas que necesitan para modernizar su infraestructura de pagos.
Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía de América Latina, representan casi el 99% de las empresas y generan más del 60% del empleo formal, según el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo. Sin embargo, muchas de estas empresas luchan con procesos de pago ineficientes, acceso limitado al crédito y restricciones de flujo de caja que obstaculizan el crecimiento.
Mastercard trabaja para salvar esta brecha proporcionando a las pequeñas empresas herramientas de pago digitales que mejoran la inclusión financiera y la eficiencia operativa. Desde tarjetas de débito y crédito para empresas hasta soluciones de facturación digital, Mastercard permite a las pymes dejar de depender del efectivo y adoptar transacciones digitales seguras, rastreables y eficientes.
Los pagos digitales son un motor de crecimiento para las PYMES
De las PyMEs que no aceptan pagos digitales tienen que “rechazar clientes una vez a la semana o más” debido a ello.
56%
De los dueños y directores de PyMEs informan que aceptan pagos digitales les ha “ahorrado tiempo” y dinero.
88%
De los dueños y directores de PyMEs que aceptan pagos digitales dicen que “no estarían en el negocio” si no pudieran aceptarlos.
70%
de las PyMEs que aceptan pagos digitales lo consideran como “esencial” o “muy importante”.
Más del
90%
Una gran mayoría que acepta pagos digitales dice que ha llevado a un “crecimiento significativo” para su negocio.
88%
Fuente: Estudio Pymes de Mastercard, 2025
Los retos de los pagos transfronterizos son bien conocidos: los tiempos de procesamiento lentos y la falta de transparencia crean obstáculos significativos para las empresas dedicadas al comercio internacional. En América Latina, donde el comercio global es un motor clave del crecimiento económico, la necesidad de soluciones de pago transfronterizo más rápidas y eficientes es relevante. La región está en posición para tener un papel mucho más importante en este espacio, ya que se espera que los volúmenes de transacciones transfronterizas más que se dupliquen – pasando de 675 mil millones de dólares en 2023 a 1.37 billiones para finales de la década.
Mastercard está revolucionando el panorama de los pagos transfronterizos con innovaciones como Mastercard Cross-Border Services, una plataforma de Mastercard Move. Esta solución permite a las empresas enviar y recibir pagos sin problemas a través de las fronteras, aprovechando la red segura y escalable de Mastercard. Al reducir la dependencia de las redes de corresponsales bancarios y proporcionar un seguimiento en tiempo real, estos servicios ayudan a las empresas a optimizar el flujo de caja, reducir costes y obtener una mayor visibilidad de las transacciones internacionales.
Pagos transfronterizos en una economía cada vez más sin fronteras
La transformación de los pagos comerciales no es sólo una cuestión de eficiencia: se trata de desbloquear nuevas oportunidades para que las empresas crezcan, innoven y compitan en un mundo cada vez más digital.
El compromiso de Mastercard con la digitalización de los pagos comerciales está dando forma al futuro de cómo las empresas gestionan el dinero. Ya sea dotando a las grandes empresas de automatización y control, equipando a las pequeñas empresas con herramientas de pago digitales o facilitando las transacciones transfronterizas sin fisuras, Mastercard está redefiniendo lo que es posible en los pagos comerciales.
A medida que continuamos este viaje, profundizaremos en cada una de estas áreas, explorando cómo las empresas en América Latina y más allá están aprovechando las soluciones de pago digital para impulsar el éxito. Muy pronto presentaremos insights, estudios de casos reales y perspectivas de expertos sobre el futuro de los pagos en América Latina.
Una nueva era para los pagos comerciales