CÓMO ARMAR UNA ESTRATEGIA SEGURA PARA LA JUBILACIÓN:
CONSEJOS DE UN ASESOR FINANCIERO EXPERIMENTADO
Por StoryStudio el 17 de junio de 2024
Planificar la jubilación es un paso financiero crucial que exige ser considerado y decidido estratégicamente. Aunque usted haya empezado a ahorrar desde que terminó la universidad, o si usted está intentando seguir un buen camino más tarde en su vida, hay muchas estrategias de inversión efectivas para la jubilación.
Hablando con John Woltemate, de HFCU Investment and Retirement Services – que se especializa en ayudar a las personas a preparar su jubilación y vivir sus años dorados con comodidad y tranquilidad. Aquí verá algunos aspectos clave para mantenerse en la delantera.
“Una parte importante de mi empresa es invertir en la renta de los jubilados,” dice John. “Cuando una persona se me acerca con una suma gruesa proveniente de su jubilación o de un plan 401(k), investigo los programas que produzcan un buen flujo de caja, año tras año, y con un riesgo mínimo.”
En el fondo, la inversión en la renta de jubilación gira en torno a una cartera de activos diversificados que puedan generar un flujo de caja consistente. Lo cual puede ser mediante acciones que paguen dividendos, bonos, letras del tesoro o cualquier otra inversión que rinda un retorno. En muchos casos, el objetivo es crear un sistema para los jubilados que les permita vivir de la renta generada sin tener que tocar el capital principal.
Considere lo siguiente –hay una ventaja muy clara en este enfoque, particularmente para aquéllos que han acumulado activos importantes durante sus años de trabajo. Al apoyarse tan sólo en dividendos e intereses, los jubilados pueden manejar el riesgo de sobrevivir a sus ahorros, especialmente durante las fluctuaciones de mercado impredecibles que nos recuerdan las del 2008 y 2022.
Un interés clave para los que se jubilan de su carrera es tener la seguridad de que disfrutarán su vida sin preocupaciones financieras y poder dejar algo para sus herederos. La inversión en la renta de la jubilación es una estrategia que se dirige a esta cuestión.
LA LIBERTAD QUE PROPORCIONA EL INVERTIR EN UNA RENTA PARA LA JUBILACIÓN
Cuando se trata de un plan financiero, prevalece un sentimiento que nos hace eco: El mejor momento de empezar era ayer, y el segundo mejor momento es ahora. Concentrarse en la magia del interés compuesto y en la importancia de iniciar el camino de inversión tempranamente, son principios en los que HFCU Investment and Retirement Services hace hincapié.
Para muchos, lo tentador es aplazar las inversiones hasta un período más estable de la vida. Sin embargo, cuando le muestran los números al joven inversionista, éstos frecuentemente revelan el poder contundente de comenzar temprano.
El valor de invertir en un [plan] 401k es otra herramienta notable, especialmente si el empleador iguala los aportes. Estos planes de jubilación patrocinados por el empleador no sólo facilitan el ahorro consistentemente, sino que pueden impulsar significativamente los fondos de jubilación cuando son igualados por empleador que, en esencia, es dinero gratuito.
Aunque navegar por el mundo de la inversión puede abrumar, el asesoramiento en inversiones, básicamente, es bastante claro y directo: empiece su camino financiero lo antes posible. El líder industrial John Woltemate puede dar fe de que, aunque usted no haya empezado en sus primeros veinte años, todavía no es demasiado tarde.
A diferencia de las grandes casas financieras que solamente se ocupan de grandes sumas de dinero, HFCU Investment and Retirement Services puede asistir a cada uno de sus miembros, sea invirtiendo unos cuantos cientos de dólares a la vez para un nieto, o elaborando un plan de jubilación de un millón de dólares.
La meta de la jubilación debe ser algo más que sobrevivir – debe ser un buen vivir. Y con una estrategia de inversión acertada, los jubilados pueden disfrutar sus años con confianza, sabiendo que su fundamento financiero es sólido.
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Del conocimiento público: Se ofrece títulos y servicios de asesoría a través de LPL Financial (LPL), un asesor y corredor-gestor de inversiones registrado (miembro de FINRA/SIPC). Los productos de seguros se ofrecen a través de LPL o de sus filiales licenciadas. Houston Federal Credit Union y HFCU Investment & Retirement Services no están registrados como corredores-gestores ni como asesores de inversiones. Los representantes de LPL ofrecen productos y servicios a través de HFCU Investment & Retirement Services y también pueden ser empleados de Houston Federal Credit Union. Estos productos se ofrecen a través de LPL o de sus filiales, que son entidades separadas de Houston Federal Credit Union y de HFCU Investment & Retirement Services, no son filiales de éstas. Los títulos y valores y los seguros que se ofrecen a través de LPL, o de sus filiales, son:
JOHN WOLTEMATE
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El contenido en este material es únicamente para información general, no tiene por objeto asesorar específicamente ni dar recomendaciones a persona alguna.
Toda inversión conlleva riesgos incluyendo la pérdida del capital principal. Ninguna estrategia asegura el éxito ni protege de la pérdida. Nada garantiza que una cartera diversificada aumente el retorno global ni supere el retorno de una cartera no diversificada. La diversificación no protege contra el riesgo del mercado.
Un plan Roth IRA ofrece diferimiento de impuestos sobre cualquier ganancia en la cuenta. Los retiros calificados de las ganancias en la cuenta son libres de impuesto. Retirar ganancias antes de los 59 años y medio, o antes de 5 años tras abrir la cuenta, lo que suceda más tarde, puede resultar en una penalidad del IRS de 10%. Puede haber limitaciones y restricciones aplicables.
“Incluso las personas que no perciben un sueldo particularmente bueno, si pueden poner de 10 a 15% de su ingreso cada año en un 401(k) podrán lograr reunir lo suficiente para una jubilación respetable,” dice Woltemate. “El problema es que la mayoría de las personas no ven el futuro más allá de lo que deberían ver.”
Otra avenida hacia la jubilación es el [plan] Roth IRA. Aunque mientras se invierte en esta opción no se obtiene descuento fiscal alguno, los beneficios a largo plazo valen la pena. Todo lo desarrollado y la suma amasada quedarán libres de impuesto cuando se hagan retiros durante la jubilación.
Sólo que hay que tomar nota de que es muy importante cuidarse de los falsos conceptos que andan flotando en los medios sociales, donde todo el mundo parece tener una opinión sobre la inversión. Aunque hay críticas acerca de los planes
En su calidad de asesor financiero, todo lo que hace John es la clásica planificación financiera, que es a largo plazo y se vale de instrumentos de inversión como acciones, bonos, fondos mutuales, y otros por el estilo. Su programa ofrece productos de inversión fija que son bastante seguros, pero no están garantizados ni asegurados federalmente por la NCUA.
Además, para una consulta inicial, sin costo ni obligación alguna con John Woltemate, se le puede llamar al 281-243-0565, o escribir a su correo electrónico: johnw@houstonfcu.org. También puede conocer más de él en su página financiera profesional.
“Una parte importante de mi empresa es invertir en la renta de los jubilados,” dice John. “Cuando una persona se me acerca con una suma gruesa proveniente de su jubilación o de un plan 401(k), investigo los programas que produzcan un buen flujo de caja, año tras año, y con un riesgo mínimo.”
En el fondo, la inversión en la renta de jubilación gira en torno a una cartera de activos diversificados que puedan generar un flujo de caja consistente. Lo cual puede ser mediante acciones que paguen dividendos, bonos, letras del tesoro o cualquier otra inversión que rinda un retorno. En muchos casos, el objetivo es crear un sistema para los jubilados que les permita vivir de la renta generada sin tener que tocar el capital principal.
Considere lo siguiente –hay una ventaja muy clara en este enfoque, particularmente para aquéllos que han acumulado activos importantes durante sus años de trabajo. Al apoyarse tan sólo en dividendos e intereses, los jubilados pueden manejar el riesgo de sobrevivir a sus ahorros, especialmente durante las fluctuaciones de mercado impredecibles que nos recuerdan las del 2008 y 2022.
Un interés clave para los que se jubilan de su carrera es tener la seguridad de que disfrutarán su vida sin preocupaciones financieras y poder dejar algo para sus herederos. La inversión en la renta de la jubilación es una estrategia que se dirige a esta cuestión.
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JOHN WOLTEMATE
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El contenido en este material es únicamente para información general, no tiene por objeto asesorar específicamente ni dar recomendaciones a persona alguna.
Toda inversión conlleva riesgos incluyendo la pérdida del capital principal. Ninguna estrategia asegura el éxito ni protege de la pérdida. Nada garantiza que una cartera diversificada aumente el retorno global ni supere el retorno de una cartera no diversificada. La diversificación no protege contra el riesgo del mercado.
Un plan Roth IRA ofrece diferimiento de impuestos sobre cualquier ganancia en la cuenta. Los retiros calificados de las ganancias en la cuenta son libres de impuesto. Retirar ganancias antes de los 59 años y medio, o antes de 5 años tras abrir la cuenta, lo que suceda más tarde, puede resultar en una penalidad del IRS de 10%. Puede haber limitaciones y restricciones aplicables.
401(k) y los Roth IRA, muchos emanan de entidades que promueven inversiones alternativas que posiblemente no son tan lucrativas. En realidad, un 401(k) o un Roth IRA pueden ser una excelente opción de inversión.
