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Il existe des occasions dans la gestion des risques pour les propriétaires immobiliers et les investisseurs avisés.

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À quoi s'attendre en 2024

Les taux d’intérêt élevés et les catastrophes liées aux conditions météorologiques continueront d’avoir un effet significatif sur le secteur immobilier en 2024. Les catastrophes et les événements météorologiques, la criminalité et les problèmes de chaîne d'approvisionnement évolueront, plombant les bénéfices et entraînant une hausse des taux d'assurance. La demande a changé, avec moins d’espaces de bureaux et plus d’espaces d’habitation et d’entrepôts. Par ailleurs, les coûts toujours croissants imposés aux entreprises, y compris les coûts d’assurance, auront un impact négatif sur les bénéfices.

Découvrez nos conclusions clés et des conseils pour protéger vos profits et favoriser la vitalité et la résilience de votre organisation...

La hausse des taux d’inoccupation et des primes d’assurance menace les bénéfices.

Les bénéfices de l’immobilier commercial en 2024 dépendront du secteur géographique et de l’économie en général. L'inflation élevée et les taux d'intérêt susceptibles de rester élevés continueront d'affecter la confiance des investisseurs dans l'emprunt pour acheter et construire. Et les baux, après la COVID-19, seront renégociés, réduits ou non renouvelés. Même si les indicateurs de marché suggèrent que les taux d'intérêt resteront stables, rien n'indique qu'ils baisseront bientôt. Plus de six répondants sur dix du secteur immobilier canadien au Sondage sur les perspectives 2024 de HUB International affirment que les défis économiques et l'imprévisibilité constituent une menace pour les bénéfices en 2024. Cette crainte se manifeste déjà. Les taux d’inoccupation des bureaux ont atteint 18 % à la mi-2023. Le secteur industriel reste un point positif dans l'immobilier commercial, avec des loyers augmentant de 19,3 % sur un an, grâce à la croissance du commerce électronique et de l'industrie manufacturière. Cependant, il existe une différence marquée entre les zones locales prospères, comme Hamilton et Winnipeg, et les marchés surévalués comme Toronto et Vancouver. Non seulement il existe un écart entre les taux d’inoccupation et les mises en chantier d’espaces commerciaux entre ces zones géographiques, mais nous avons vu des exploitants se faire concurrence pour acheter et améliorer des

espaces de bureaux de classe A sur des marchés chauds, démontrant ainsi leur confiance dans leur rentabilité à long terme. Les coûts d’assurance représentent une menace imminente pour les bénéfices. Les primes ont augmenté dans tous les domaines, même pour les propriétaires et les exploitants ayant une solide gestion des risques et peu de réclamations. À mesure que les coûts de reconstruction ont augmenté en raison de la hausse des prix de la main-d’œuvre et des matériaux, les primes ont également augmenté. Dans les régions sujettes aux catastrophes, les investisseurs immobiliers continueront de subir une pression croissante sur les taux (mais dans une moindre mesure que les années précédentes). Ces facteurs signifient que les propriétaires et les exploitants doivent améliorer leurs stratégies de gestion des risques et leurs couvertures d’assurance pour demeurer rentables. Pourtant, seulement un cinquième des répondants du secteur immobilier canadien au sondage de HUB déclarent disposer d'une assurance suffisante pour couvrir leurs marges bénéficiaires, et encore moins (16 %) disposent d'un « programme solide de prévention des pertes » qui comprend des examens techniques et des réponses formelles aux recommandations techniques.

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Les avantages sociaux personnalisés aideront à résoudre les problèmes de recrutement et de rétention dans l’immobilier.

Attirer et retenir des employés pour gérer ou entretenir des propriétés resteront un défi en 2024, alors que les travailleurs recherchent des emplois mieux rémunérés offrant plus de flexibilité et de possibilités d'avancement. La pénurie de main-d'œuvre affectera également indirectement les propriétaires immobiliers : alors que les entreprises de vente au détail et d'hôtellerie peinent à trouver du personnel, elles pourraient ne pas être en mesure de générer suffisamment d'affaires pour payer le loyer. Près du quart des travailleurs canadiens ont changé d'emploi en 2022, bon nombre d'entre eux recherchant un meilleur équilibre entre travail et vie personnelle, une plus grande souplesse, une rémunération plus élevée et une culture d'entreprise solide. Même si les turbulences sur les marchés du travail se sont quelque peu atténuées en 2023, le roulement du personnel demeure un défi important, puisque la moitié des employés canadiens prévoient chercher un emploi au cours du premier semestre de 2024. Le fait de ne pas pourvoir intégralement les postes d'entretien immobilier peut causer la dégradation des propriétés et entraîner une exposition accrue à des réclamations coûteuses et à des litiges. Disposer d’une main-d’œuvre solide est essentiel pour créer une culture de sécurité, contrôler les coûts d’assurance et protéger les bénéfices.

Les propriétaires et les exploitants immobiliers peuvent stimuler le recrutement et la rétention grâce à des avantages sociaux personnalisés éclairés par les données et les analyses. Cette stratégie peut donner une expérience employé de qualité (QEX) qui crée un environnement dans lequel le personnel est plus mobilisé et productif que dans ceux sans avantages sociaux personnalisés. Il s'agit d'un domaine dans lequel l'industrie peut s'améliorer : parmi les répondants du secteur immobilier canadien au Sondage sur les perspectives 2024 de HUB, seuls 36 % proposent des avantages sociaux personnalisés et seulement 20 % proposent aux employés des options d’assurance différentes et axées sur le style de vie. Cela représente également une occasion importante pour les sociétés immobilières de générer un avantage concurrentiel grâce à des avantages sociaux personnalisés, tels que l'offre d'assurance spécialisée ou de polices prenant en charge des congés personnels prolongés pour favoriser le bien-être des employés.

Préparation

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Pour les propriétaires et les exploitants, assurer la résilience nécessitera un plan et une couverture adaptés.

Des événements météorologiques plus fréquents et plus graves comme les ouragans et les incendies de forêt, les litiges et la valeur plus élevée des propriétés qui augmentent les coûts de remplacement continueront de faire pression sur les taux, en particulier dans les zones sujettes aux catastrophes. De manière générale, le secteur immobilier devrait s’attendre à ce que les taux d’assurance des biens soient stables, les hausses de primes étant largement dues à la hausse des évaluations. Il peut y avoir des réductions de taux pour les propriétés les plus performantes affichant un bon historique de réclamations, mais les propriétés ayant subi des pertes importantes ou situées dans des zones sujettes aux catastrophes ne connaîtront probablement aucun soulagement et pourraient subir des taux beaucoup plus élevés en raison de leur capacité limitée à faire face à de tels risques. Ces augmentations s’ajoutent aux augmentations de taux des cinq à sept dernières années. Non seulement les taux augmentent, mais certains investisseurs pourraient trouver prohibitif le coût de transfert de leur risque. Et la capacité d’assurance des biens est rare dans les régions où les propriétaires immobiliers en ont le plus besoin.

On s’attend à ce que certaines provinces répondent aux problèmes de capacité d’assurance en légiférant et en renforçant les codes du bâtiment pour garantir que les propriétés puissent résister aux catastrophes. De plus, des véhicules alternatifs de transfert de risques tels que les captives, les captives pour les défauts de paiement des locataires, les franchises maximales par année de police et les arrangements de capital contingent peuvent aider les propriétaires et les exploitants à faire face à la hausse des taux. La modélisation de catastrophes devient également essentielle dans la résilience immobilière.

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Combler l’écart (de risque) permettra de réussir en 2024.

Les primes augmentent et les assureurs sont confrontés à d’énormes pertes dues aux phénomènes météorologiques violents. En outre, le secteur immobilier continuera à être aux prises avec des problèmes de chaîne d’approvisionnement et les coûts de l’interruption des activités, car de nombreux espaces de bureaux et de vente au détail restent vides après la pandémie. Dans cet environnement, une meilleure gestion des risques sera obligatoire en 2024, non seulement pour garantir une assurance abordable, mais aussi pour contribuer à assurer l'avenir économique à long terme des entreprises immobilières. Au niveau le plus fondamental, les propriétaires doivent rendre leurs bâtiments plus sûrs, plus intelligents et plus résilients aux intempéries en 2024. Cela est particulièrement vrai pour les entités qui souhaitent réduire leurs coûts d’assurance grâce à l’autoassurance ou pour celles qui acceptent des franchises plus élevées. Les propriétaires et exploitants immobiliers doivent se préparer à prévenir les événements entraînant des pertes liées aux biens, des crimes ou des blessures sur leurs propriétés. Un bon entretien et la sécurité du site sont des mesures de gestion des risques de base essentielles pour tout propriétaire immobilier.

De plus, les protocoles d’authentification multifacteur et de détection et réponse des terminaux réduiront les risques de cybercriminalité. Et en aidant les locataires à sécuriser leurs chaînes d'approvisionnement et à mettre en œuvre des plans d'interruption d'activité, les propriétaires et les exploitants peuvent minimiser la menace de perte de loyers parce que les locataires ne peuvent pas exploiter leur entreprise.

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Les spécialistes de l'assurance du secteur immobilier, de la gestion des risques,des avantages sociaux et de la retraite de HUB travailleront avec vous pour développer une stratégie sur mesure qui protégera vos résultats, soutiendra la vitalité de votre main-d'œuvre et renforcera votre résilience pour 2024. Voici quelques considérations initiales:

Abordez le risque avec réflexion.

Les taux d’intérêt élevés et l’augmentation du nombre et de l’intensité des catastrophes accroissent les risques pour les propriétaires immobiliers et les investisseurs. Une franchise plus élevée réduit les primes et améliore la cote d’expérience, tandis que d’autres véhicules de transfert de risque peuvent réduire les coûts. Discutez avec votre courtier pour évaluer quel type de stratégie d’assurance correspond à votre profil de risque et à votre budget.

Faites de la sécurité un principe fondamental de l’entreprise.

Analysez les tendances en matière de pertes.

Augmentez la mobilisation de la main-d’œuvre grâce aux avantages sociaux.

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Augmentez la mobilisation de la main-d’œuvre grâce aux avantages sociaux.

Abordez le risque avec réflexion.

Tous les bâtiments, qu’ils soient anciens ou récents, comportent des risques. Commencez par effectuer un entretien régulier du bâtiment. Faites de la sécurité un principe fondamental de l'entreprise, avec une formation supplémentaire et des pratiques de gestion des risques comme mesure de sécurité accrue pour toutes les propriétés. Mettre l’accent sur la prévention peut vous faire économiser des millions.

Faites de la sécurité un principe fondamental de l’entreprise.

Comprenez les répercussions de lourdes pertes et expliquez à votre assureur ce que vous faites pour les éviter. Avec HUB, développez une stratégie afin de déterminer le meilleur moment et la meilleure fréquence pour étudier les marchés alternatifs.

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Augmentez la mobilisation de la main-d’œuvre grâce aux avantages sociaux.

Les entreprises immobilières ont eu du mal à attirer et à fidéliser leurs employés, mais celles qui ont une stratégie d'avantages sociaux basée sur la personnalisation et favorisant une expérience employé de qualité (QEX) stimuleront la mobilisation, auront un avantage dans le recrutement et la fidélisation et réduiront également les risques. Travaillez avec votre courtier pour identifier les bonnes données et élaborer une stratégie d’avantages sociaux personnalisée.

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5. Robert Half, « Half of Canadian Workers Plan to Look for a New Position in the New Year », consulté le 5 octobre 2023. (En anglais seulement)

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Informez votre courtier des changements que vous avez apportés à votre entreprise, afin d’éviter d’éventuelles surprises au moment du renouvellement. Passez en revue les risques et les besoins d’assurance au moins 90 jours avant le renouvellement de la police, afin que votre courtier puisse identifier les meilleures options.

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1. BNN Bloomberg, « Bank of Canada Seen Keeping Rates Steady as Growth Picks Up », 26 septembre 2023. (En anglais seulement)

2. CBRE, « Canada Industrial Figures Q2 2023 », 4 juillet 2023. (En anglais seulement)

4. Financial Post, « Posthaste: Almost a quarter of Canadians changed jobs amid the ‘Great Resignation’, » 29 juillet 2022. (En anglais seulement)

6. National Apartment Association, « The Big Quit : Retaining and Attracting Talent Post-Pandemic », 1er août 2022. (En anglais seulement)

7. The Vancouver Sun, « Extreme weather risk changing Canada’s insurance industry, raising costs », 4 août 2023. (En anglais seulement)

8. Bureau d'assurance du Canada, « Les intempéries en 2022 ont renforcé 3,1 milliards de dollars de dommages assurés, ce qui en fait la 3e pire année pour les dommages assurés de l'histoire du Canada », 18 janvier 2023.

Les taux d’inoccupation des bureaux ont atteint 18 % à la mi-2023. Le secteur industriel reste un point positif dans l'immobilier commercial, avec des loyers augmentant de 19,3 % sur un an, grâce à la croissance du commerce électronique et de l'industrie manufacturière.

seuls 36 % proposent des avantages sociaux personnalisés

et seulement 20 % proposent aux employés des options d’assurance différentes et axées sur le style de vie.

Parmi les répondants du secteur immobilier canadien au Sondage sur les perspectives 2024 de HUB,

L'un des grands clients immobiliers de HUB a utilisé la modélisation de catastrophes pour montrer que l'entreprise payait trop cher pour de mauvais risques. Par conséquent, l'entreprise a réduit sa limite de perte de 100 millions $ US, offrant des économies significatives avec un niveau de risque acceptable. En outre, la société a identifié des risques importants qui ont affecté sa stratégie d'acquisition à long terme.

Parfois, les événements entraînent des pertes si extrêmes que l’assurance ne peut pas colmater tous les trous pour empêcher un navire de couler. Pourtant, seulement 12 % des entités immobilières canadiennes disposent d'une stratégie efficace d'atténuation des risques, tandis que seulement 28 % harmonisent leurs stratégies d'atténuation des risques avec les objectifs organisationnels, selon le sondage sur les perspectives de HUB, qui souligne des lacunes dans la préparation. C'est un résultat révélateur qui indique que même si de nombreuses entreprises pensent être préparées aux pires scénarios, beaucoup ne prennent pas les mesures nécessaires pour s'assurer d'être prêtes en cas de catastrophe.

L'assurance ne peut pas toujours colmater tous les trous pour empêcher un navire de couler, mais seulement 12 % des répondants canadiens du secteur immobilier au sondage de HUB disposent d'une stratégie efficace d'atténuation des risques.

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3. Sondage sur les perspectives 2024 de HUB dans le cadre duquel 900 cadres supérieurs et vice-présidents ont été interrogés sur les problèmes auxquels ils sont confrontés en matière de rentabilité, de vitalité des employés et de résilience organisationnelle. / Rearrange numbers accordingly