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Avantages sociaux et retraite

Des avantages personnalisés axés sur le bien-être des employés se traduiront par une mobilisation et une fidélisation accrues du personnel.

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Alors que les employeurs canadiens cherchent à remédier aux pénuries de main-d’œuvre, la capacité d’offrir des avantages sociaux personnalisés constituera un différenciateur concurrentiel et sera le moteur du succès en 2024. Le coût des avantages sociaux étant susceptible d’augmenter, les entreprises devront démontrer la rentabilité de leurs dépenses. Et pour améliorer la stabilité et la mobilisation de la main-d’œuvre, les entreprises mettront l’accent sur la préparation à la retraite et le mieux-être financier des employés en 2024.

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La hausse des coûts des soins médicaux mettra les programmes d’avantages sociaux à rude épreuve.

Il n'y a aucun moyen de contourner ce problème : le coût des programmes d'avantages sociaux au Canada continuera d'augmenter. Tout d'abord, les primes des protections de soins médicaux vont s’accroître, les frais dentaires augmentant de 5 à 10 %, ce qui obligera les employeurs à maintenir les coûts à un niveau bas, en particulier pour les régimes de soins dentaires parrainés par l'employeur. Même si l'inflation a ralenti, l'effet cumulatif au cours des deux dernières années a fait augmenter le coût des régimes d'avantages sociaux. En fait, les assureurs ont payé 114 milliards $ en prestations de soins de santé et de retraite en 2022, soit une augmentation de 60 % en dix ans. Sur ce total, près de 44 milliards $ étaient destinés aux réclamations de soins de santé, un montant record représentant une augmentation de 7,7 % par rapport à 2021. Un des facteurs à l’origine de l’augmentation des coûts des régimes de soins médicaux est la montée en flèche du prix des médicaments spécialisés et l’introduction de nouveaux médicaments pour un usage non conforme à l’étiquetage. En outre, le taux de réclamations pourrait augmenter, la pénurie de médecins généralistes se traduisant par moins de temps passé avec les patients et une plus grande pression pour rédiger des ordonnances. L'augmentation de l'utilisation des avantages sociaux s'accompagne d'une hausse de leur coût.

La concurrence pour les talents a incité de nombreux employeurs à couvrir les coûts supplémentaires plutôt que de les imputer aux employés, ce qui pourrait nuire au recrutement et à la fidélisation. Ce scénario n'est pas nouveau : de nombreuses entreprises ont modifié leurs régimes d'avantages sociaux au cours des deux dernières années, convaincues qu'elles avaient besoin d'améliorer leur proposition de valeur employé. Plus de la moitié des répondants canadiens au Sondage sur les perspectives de HUB International ont indiqué que l'augmentation des coûts aura une incidence sur les bénéfices en 2024. Compte tenu de la hausse des coûts, trouver des moyens d'offrir des avantages personnalisés à un coût abordable est un défi majeur pour les entreprises en 2024. Les employeurs devront examiner les listes de médicaments pour minimiser l'utilisation de produits non conforme à l’étiquetage et déterminer si les nouveaux traitements coûteux en valent la peine. Cet examen minutieux s'applique également aux coûts des soins médicaux : si les régimes d’assurance maladie provinciaux ne couvrent pas un type particulier de traitement de physiothérapie, par exemple, les entreprises devraient faire preuve de prudence. Faire appel à un courtier en avantages sociaux expérimenté aidera les entreprises à trouver ces types d’économies dans les régimes qu'elles offrent.

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Les avantages sociaux personnalisés resteront un outil puissant pour attirer et fidéliser les employés, ainsi que pour améliorer leur vitalité.

La bataille des talents se poursuivra en 2024. Les salaires devraient augmenter d'au moins 3,5 % en 2024, ce qui reflète la pression à la hausse sur la rémunération exercée par la pénurie de main-d’œuvre. Le faible taux de chômage rendra difficile la recherche et la rétention des employés : en août 2023, plus de quatre travailleurs sur dix ont déclaré qu'ils prévoyaient changer d'emploi d'ici 2024. Le Canada dans son ensemble s’est tourné vers l’immigration pour atténuer la pénurie de main-d'œuvre, mais cela ne représente peut-être pas une solution à court terme pour de nombreux employeurs. Les avantages peuvent constituer un moyen d’ouvrir la porte à un recrutement plus efficace et à une meilleure fidélisation. Environ 60 % des travailleurs canadiens sont disposés à changer d'emploi pour bénéficier d'avantages sociaux améliorés, en particulier ceux âgés de 30 ans ou moins. Toutefois, seulement 57 % des répondants canadiens au Sondage sur les perspectives de HUB utilisent des données et des analyses pour éclairer leur stratégie en matière d'avantages sociaux. En outre, de nombreuses entreprises qui utilisent l’analyse dans leur stratégie en matière d’avantages sociaux n’exploitent pas pleinement les données disponibles.

Parallèlement, les travailleurs attendent de leur employeur qu'il leur offre une gamme toujours plus large d'avantages sociaux, qu'il s'agisse de programmes d'éducation financière et de réduction de la dette, ou d'une protection en matière de santé mentale, de congés d'adoption et de prestations liées à la gestation pour autrui. Environ un tiers des employés canadiens estiment que le soutien en matière de santé mentale dans leurs avantages sociaux est insuffisant. Les programmes d'avantages sociaux personnalisés commencent par un examen attentif des besoins de la main-d'œuvre. Des outils, tels que l'Analyse Persona de la main-d’œuvre de HUB, peuvent révéler des écarts entre les besoins du personnel et les offres d'avantages sociaux actuelles. Des avantages personnalisés basés sur des données et des analyses mettront les bons avantages entre les mains des bons employés, offrant ainsi une expérience employé de qualité (QEX) qui améliore le recrutement et la fidélisation.

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Le décloisonnement des différents services contribuera à garantir la résilience des programmes à long terme.

Les programmes d’avantages sociaux peuvent être injustement qualifiés de mal nécessaire qui nuit aux résultats financiers. Bien que cette perception soit fausse, elle pourrait devenir plus répandue à mesure que les entreprises luttent pour leur rentabilité et que les coûts des programmes d’avantages sociaux augmentent. En effet, les avantages sociaux peuvent représenter 5 % ou plus de la masse salariale, et certains programmes peuvent ne pas produire les résultats escomptés par l'entreprise. Le scepticisme à l’égard des programmes d’avantages sociaux va probablement augmenter en 2024 en raison de la hausse des coûts. Les cadres des ressources humaines et les responsables des avantages sociaux devraient combattre cette perception en harmonisant les avantages sociaux avec les objectifs de l'entreprise, qui incluent l'amélioration du bien-être des employés, la préparation financière et la mobilisation au travail, afin de stimuler le recrutement et la fidélisation du personnel. Le « cloisonnement » des avantages isole les programmes d'avantages sociaux du reste de l'entreprise, ce qui peut entraîner une stratégie incohérente entre la haute direction, les ressources humaines et les opérations technologiques. Et seulement 37 % des répondants au sondage de HUB mentionnent l'automatisation des inscriptions et des

transactions - des éléments d’une stratégie d'avantages sociaux intégrée qui en garantit la résilience - comme faisant partie de leur stratégie d'avantages sociaux. Les entreprises qui utilisent leurs avantages sociaux et leurs régimes de retraite pour soutenir les objectifs de leurs employés, tels que la littératie financière et le bien-être physique, feront en sorte que les programmes produisent les résultats souhaités. Il existe de nombreuses possibilités, car le sondage de HUB a révélé que seulement 35 % d'entre elles ont des ressources de communication robustes pour leurs employés par le biais d’une application, ce qui peut être essentiel pour maximiser le retour sur investissement.

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Les régimes de retraite et l'éducation en matière de bien-être financier témoignent de l'attention portée aux employés tout au long de leur vie.

De nombreux Canadiens vivent d'un chèque de paie à l'autre, tandis que plusieurs jeunes baby-boomers retardent leur retraite en raison d’une épargne-retraite insuffisante. Environ la moitié des travailleurs canadiens admettent qu'ils ne sont pas préparés à la retraite. Près de 45 % des Canadiens n'ont pas épargné pour leur retraite au cours de la dernière année et 32 % n’ont pas mis d’argent de côté. Sur une note plus optimiste, les jeunes générations commencent à prendre conscience de l’importance de l’épargne-retraite. Les employés de la génération Z (ceux qui ont actuellement entre 18 et 25 ans) investissent dans des REER plus tôt que n'importe quelle génération qui l'a précédée. En raison de l'augmentation du stress lié à l'argent, de nombreux travailleurs se tournent vers leur employeur pour obtenir de l’aide et du soutien. Selon le sondage de HUB, près des trois quarts des entreprises canadiennes déclarent qu'elles se concentrent déjà sur la littératie financière et la préparation à la retraite.

Un régime de retraite est un avantage qui va au-delà du cycle de vie de la carrière; il montre que les employeurs se soucient des employés à long terme. Mais les entreprises découvrent que bien avant la retraite, les initiatives en matière de bien-être financier sont essentielles pour que les employés s'impliquent réellement dans la planification de leur retraite. Les employeurs qui combinent une solide stratégie de bien-être financier avec un plan de communication solide pour impliquer le personnel favoriseront une main-d’œuvre loyale, mobilisée et productive. La perspective d’élaborer un régime de retraite complet et une stratégie de bien-être financier peut accabler certains responsables RH, mais ils peuvent se lancer immédiatement avec l’aide d’un courtier en avantages sociaux, contribuant ainsi à garantir la mobilisation de la main-d’œuvre à long terme.

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Les spécialistes des avantages sociaux et les conseillers financiers de HUB travailleront avec vous pour développer une stratégie personnalisée qui protégera la rentabilité, soutiendra votre main-d'œuvre et renforcera la résilience pour l'année 2024. Voici quelques considérations initiales :

Améliorer les avantages sociaux.

Les travailleurs attendent davantage de leurs avantages sociaux, et les employés potentiels exigent désormais d’excellents avantages sociaux lorsqu’ils étudient des offres d’emploi. Faites des avantages sociaux la pierre angulaire de votre stratégie RH en 2024 pour améliorer le recrutement, la mobilisation et la fidélisation des employés.

Plonger dans les données pour fixer des objectifs.

Renforcer la personnalisation des avantages.

Faire du bien-être des employés une priorité.

Renforcer la personnalisation des avantages.

Faire du bien-être des employés une priorité.

Améliorer les avantages sociaux.

Que vos principaux objectifs RH incluent une réduction du roulement du personnel, une meilleure mobilisation des employés ou une rationalisation des coûts, fixer des objectifs précis en matière d’avantages sociaux éclairera votre approche en 2024. Travaillez avec votre spécialiste des avantages sociaux de HUB pour définir des objectifs et une approche basée sur les données.

Plonger dans les données pour fixer des objectifs.

Les avantages sociaux personnalisés répondent aux besoins et aux désirs de chaque employé. L'Analyse Persona de la main-d’œuvre de HUB contribuera à fournir des informations basées sur des données qui soutiennent une prise de décision judicieuse et mènent à des expériences de qualité pour les employés dans toute l'entreprise.

Renforcer la personnalisation des avantages.

Améliorer les avantages sociaux.

Plonger dans les données pour fixer des objectifs.

Faire du bien-être des employés une priorité.

Une stratégie d’avantages sociaux axée sur le bien-être des employés peut dynamiser la main-d'œuvre, améliorer la rétention et renforcer la culture en milieu de travail. Les solutions globales et intégrées qui tiennent compte du bien-être global de l'employé seront plus efficaces que les initiatives autonomes dont la durée de vie et l'efficacité sont limitées.

Faire du bien-être des employés une priorité.

Améliorer les avantages sociaux.

Plonger dans les données pour fixer des objectifs.

Renforcer la personnalisation des avantages.

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Robert Taylor

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Terri Botosan

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Chef de la pratique

6. BPM, «Majority of workers open to changing jobs for enhanced benefits,», 13 juin 2023. (En anglais seulement)

1. The Globe and Mail, «Dental costs soaring across Canada as fee guides get updated,», 15 août 2023. (En anglais seulement)

2. Statistics Canada, «Consumer Price Index, July 2023,», 15 août 2023. (En anglais seulement)

3. Statistique Canada, Indice des prix à la consommation, juillet 2023, 15 août 2023.

4. Payscale, 2023-2024 Salary Budget Survey, août 2023. (En anglais seulement)

5. Benefits Canada, «41% of Canadian employees plan to change jobs by the end of 2023: survey,», 11 août 2023. (En anglais seulement)

8. CTV News, «More than half of Canadians $200 away or less from not being able to pay all of their bills,», 10 juillet 2023. (En anglais seulement)

9. Financial Post, «Posthaste: Baby boomers delaying retirement have eased labour shortages, but our luck is about to run out,», 1er février 2023. (En anglais seulement)

10. Cision, «Canadians Have an Evolved Vision of ‘Retirement’ due to budgetary restraints, Reveals new H&R Block Survey,», 3 avril 2023. (En anglais seulement)

11. Benefits Canada, «Survey finds 44% of Canadian pre-retirees have less than $5,000 in savings,», 16 juin 2023 (En anglais seulement)

12. CTV News, «Gen Z investing in RRSPs earlier than previous generations: IG Wealth Management,», 8 février 2023. (En anglais seulement)

13. FP Canada, «Financial Stress Index 2023,», consulté le 12 septembre 2023. (En anglais seulement)

plus grand courtier en avantages sociaux au Canada

4 G$

en primes négociées par HUB

660 000+

personnes couvertes

37 G$

d'actifs de régimes de retraite sous gestion

Dans un exemple cité, le programme d'avantages sociaux isolé d'une entreprise a entraîné des déficits financiers, un manque de suivi et une mauvaise responsabilisation. Cliente de HUB, l'entreprise a harmonisé son programme d'avantages sociaux avec ses objectifs réels : l'entreprise a commencé à proposer des protections à coût réduit pour répondre aux besoins des employés et a tiré parti des occasions offertes par l'essor du numérique pour réduire le coût de sa protection de soins de santé. L’entreprise a éliminé un déficit à six chiffres, ajouté des centaines d’employés au régime et placé le régime d’avantages sociaux sur la voie d’une résilience et d’une viabilité à long terme.

En raison de l'augmentation du stress lié à l'argent, de nombreux travailleurs se tournent vers leur employeur pour obtenir de l’aide et du soutien. Selon le sondage de HUB, près des trois quarts des entreprises canadiennes déclarent qu'elles se concentrent déjà sur la littératie financière et la préparation à la retraite.

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7. Dialogue, La position des Canadiens et des Canadiennes sur la santé, le bien-être et les avantages sociaux, 3 mai 2023.

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