Des signes de stabilité apparaissent entre l’évolution du marché et la fluctuation des taux
Certaines couvertures qui ont connu de fortes augmentations au cours des années précédentes - comme l’assurance des biens, l’assurance cyber et l’assurance responsabilité professionnelle - se stabilisent, avec des taux de renouvellement stables ou légèrement inférieurs pour les risques bien gérés.
La concurrence accrue entre les assureurs contribue à la stabilisation des taux, en particulier dans le domaine de l'assurance des biens. La tarification favorable de la réassurance donne aux assureurs une plus grande souplesse dans la souscription. Cependant, les renouvellements de réassurance d'avril et de juillet seront déterminants pour les conditions du marché pour le reste de l'année 2025.
Ce qui a influencé les taux au premier trimestre
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Rapport sur les taux du 1er trimestre
Sur la base de données exclusives sur les primes d'assurance, le réseau d'experts de HUB fournit chaque trimestre des informations sur l'état du marché de l'assurance. Téléchargez notre rapport sur les taux pour obtenir des informations détaillées sur les taux et découvrir comment les taux d'assurance peuvent avoir un impact sur votre coût total du risque.
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Perspectives 2025 de HUB
Malgré les phénomènes météorologiques violents et l'incertitude géopolitique, les taux de certaines branches d'assurance ont baissé au début de l'année 2025, en particulier pour les assurés ayant des programmes de gestion des risques solides qui n’ont pas eu de sinistres. Cependant, la volatilité des taux demeure, avec des augmentations dans les régions sujettes aux catastrophes. Les défis économiques, juridiques et politiques actuels ont également une incidence sur certaines branches telles que l'assurance automobile commerciale et l’assurance responsabilité civile excédentaire et complémentaire.
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Les pertes assurées liées aux incendies de Jasper en 2024 sont estimées à 1,23 milliard $, ce qui en fait les deuxièmes incendies les plus coûteux de l'histoire de l'Alberta1. Ces événements mettront à rude épreuve les marchés canadiens de l'assurance des biens, tout comme l'augmentation des coûts de reconstruction, alimentée par l'inflation et les perturbations de la chaîne d'approvisionnement, qui entraînent une souscription plus stricte et des primes plus élevées dans les zones à haut risque.
Feux de forêt et coûts de reconstruction
La capacité s'est améliorée dans la plupart des segments, mais les assureurs demeurent sélectifs et donnent la priorité aux entreprises qui ont une bonne gestion des risques et des historiques de pertes irréprochables. Les industries ayant une forte exposition dans les régions sujettes aux catastrophes peuvent éprouver des problèmes de capacité, mais le Canada est considéré comme un environnement d'assurance favorable par de nombreux assureurs et réassureurs nationaux et étrangers.
Les tarifs douaniers, les problèmes de chaîne d'approvisionnement et les changements de réglementation aux États-Unis, au Canada et au Mexique augmentent les coûts des réclamations et l'incertitude des prix. Tout changement législatif ou réglementaire important, comme les tarifs douaniers, pourrait faire augmenter les coûts de remplacement et de reconstruction, en particulier dans les zones sujettes aux catastrophes. Ceci aurait un impact sur l'évaluation des biens et contribuerait à accroître la pression sur les taux d'assurance des biens.
L'augmentation des frais juridiques et les verdicts « nucléaires » font grimper les taux de certaines catégories d'assurance responsabilité civile. L'assurance automobile commerciale, l'assurance responsabilité complémentaire et l'assurance responsabilité professionnelle restent les plus touchées, les assureurs durcissant les conditions et augmentant les franchises.
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Volatilité des marchés, incertitude économique et changements législatifs
Capacité d'assurance
Exposition accrue aux litiges
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Dans l'ensemble, le marché de l'assurance demeure très fluide, et l'on s'attend à de nouveaux changements dans la tarification et la disponibilité des couvertures dans les mois à venir. Les entreprises qui adoptent une gestion proactive des risques et un contrôle rigoureux des pertes obtiennent les taux et les conditions de couverture les plus favorables. Une approche stratégique de la gestion des risques d'entreprise (GRE) aide les entreprises à limiter les sinistres, à améliorer leur assurabilité et à faire face aux fluctuations du marché en toute confiance.
1 Artemis, « CatIQ raises Jasper, Canada wildfire insured loss estimate to C$1.23bn », 27 janvier 2025
La concurrence et une gestion rigoureuse des risques favorisent l'amélioration des taux
Rapport sur les taux du 1er trimestre