Occasions stratégiques dans le marché canadien de l'assurance de dommages en pleine mutation
Bien que le marché canadien de l'assurance de dommages soit généralement favorable, l'environnement de risque sous-jacent est dynamique et de plus en plus complexe. Les entreprises qui agissent dès maintenant pour renforcer leur couverture, combler leurs lacunes et se préparer à la volatilité seront les mieux placées pour assurer leur résilience à long terme.
Lacunes importantes à combler en matière de couverture
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Despite its frequency and financial severity, cyber exposures are frequently underinsured, particularly by mid-sized organizations.
Cyber risk
These are often outdated or inaccurately modeled, resulting in coverage gaps that surface during loss adjustment.
This coverage is becoming essential in today’s economic climate. As more businesses enter receivership, ripple effects are felt across supply chains.
With restructuring and layoffs accelerating in several sectors, EPL offers critical protection against costly employee-related litigation.
Trade credit insurance
Property and business income valuations
Private D&O and Employment Practices Liability (EPL) coverage
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Voici plusieurs stratégies que les chefs d'entreprise peuvent mettre en œuvre pour tirer parti des conditions favorables du marché afin d'améliorer leur posture en matière de risques :
Augmenter les limites et élargir les conditions tant que la capacité est disponible.
Prolonger les périodes d'indemnisation de l’assurance contre les pertes d'exploitation afin de refléter des délais de reconstruction plus précis.
Restructurer les programmes d'assurance, par exemple en optant pour des placements à plusieurs niveaux ou en tirant parti des marchés alternatifs, afin de gagner en flexibilité et de profiter de meilleurs taux.
Vérifier les évaluations des biens et des revenus afin de s'assurer que la couverture reflète l’exposition réelle et les coûts de reconstruction.
Étendre les couvertures spécialisées, en particulier l’assurance cyber, la responsabilité civile liée aux pratiques d’emploi et l’assurance-crédit commerciale, afin de se prémunir contre les menaces émergentes.
Collaborer avec un courtier stratégique qui peut vous donner accès à des marchés spécialisés, vous offrir un soutien en matière de modélisation, de planification de scénarios et d'informations sur l'évolution de la dynamique du marché.
Mesures stratégiques pour tirer parti d'un marché favorable
Les taux sur le marché canadien de l'assurance de dommages commerciale ont continué de baisser au cours du premier semestre de 2025, la tarification étant favorable dans la plupart des branches et des secteurs. Cependant, l'incertitude macroéconomique, l'inflation des sinistres et la fréquence croissante des catastrophes naturelles contribuent à la prudence des souscripteurs.
Pour les gestionnaires de risques et les chefs d'entreprise, le contexte actuel offre une occasion unique de renforcer les protections d’assurance et de remédier aux vulnérabilités émergentes.
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Rapport sur les taux d’assurance des entreprises
Les coûts de reconstruction montent en flèche en raison de l'inflation, de la pénurie de main-d'œuvre et des retards dans la chaîne d'approvisionnement, ce qui pousse les assureurs canadiens à adopter une approche beaucoup plus prudente lorsqu'ils souscrivent des risques liés aux catastrophes. Plusieurs renforcent également leurs équipes chargées des réclamations afin de pouvoir réagir aux catastrophes naturelles
futures et investissent dans des modèles préventifs permettant d'évaluer les pertes potentielles. Les droits de douane devraient avoir une incidence sur le coût des réclamations, en particulier dans le secteur de l'automobile, car le prix des pièces nécessaires à la réparation des véhicules augmente. De nombreux assureurs prévoient une augmentation des coûts liés aux réclamations de 3 % à 6 %. De même, les assureurs gèrent également de près leur exposition aux risques dans les régions sujettes aux incendies de forêt et dans d'autres zones géographiques à haut risque.
L'instabilité géopolitique mondiale continue de peser sur l'économie canadienne, ce qui incite les assureurs à se concentrer davantage sur la protection de leur bilan, en particulier pour les entreprises qui dépendent de créances et de fournisseurs mondiaux.
À quoi s'attendre pour le reste de l'année 2025
Rapport sur les taux de mi-année
Sur la base de données exclusives à propos des primes d'assurance, le réseau d'experts de HUB fournit chaque trimestre des informations sur l'état du marché de l'assurance. Téléchargez notre rapport sur les taux pour obtenir des informations détaillées sur les taux et découvrir comment les taux d'assurance peuvent influer sur le coût total de votre risque.
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Alors que les entreprises traversent une période d'incertitude économique, plusieurs risques ne peuvent être négligés, notamment :
Risques cybernétiques
Malgré leur fréquence et leur gravité financière, les risques cybernétiques sont souvent sous-assurés, en particulier par les moyennes entreprises.
Évaluation des biens et des revenus d'entreprise
Ces évaluations sont souvent obsolètes ou inexactes, ce qui entraîne des lacunes en matière de couverture qui apparaissent lors du règlement des sinistres.
Assurance-crédit commerciale
Cette couverture devient essentielle dans le contexte économique actuel. À mesure que de plus en plus d'entreprises sont mises sous séquestre, des répercussions se font sentir sur l'ensemble des chaînes d'approvisionnement.
Responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants et responsabilité civile liée aux pratiques d'emploi
Avec l'accélération des restructurations et des licenciements dans plusieurs secteurs, l’assurance responsabilité civile liée aux pratiques d’emploi offre une protection essentielle contre les litiges coûteux liés au personnel.
L'appétit pour le risque des assureurs demeure fort au Canada, les assureurs nationaux et internationaux cherchant à se diversifier afin de réduire leur exposition aux catastrophes naturelles aux États-Unis.
De nombreux assureurs n'ont pas atteint leurs objectifs de revenus, ce qui les a incités à rechercher plus activement des clients canadiens au cours des troisième et quatrième trimestres.
Cette situation cause un ramollissement général du marché.
Cependant, les tendances émergentes laissent entrevoir des domaines de plus en plus complexes.
L'inflation sociale, qui était autrefois une préoccupation principalement américaine, devient un enjeu de plus en plus important au Canada.
Dans le cadre d'un récent règlement en matière de responsabilité du fait des lieux, en Colombie-Britannique, un dépanneur a dû verser près d'un million de dollars, plus les frais de justice, à un demandeur lorsque l'affaire a été portée devant les tribunaux1. Ce changement dans l'opinion judiciaire est susceptible d'avoir une incidence sur la souscription d'assurance de dommages à l'avenir.
Aperçu des taux pour le premier semestre 2025
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Énergie renouvelable
CTVNews.ca, « 7-Eleven lawsuit settlement: Judge orders $900K in injury lawsuit », 22 mai 2025.
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