Outlook 2025 - Q3 CAF

Signaux mitigés sur le marché : une stratégie proactive s’impose

Le resserrement des critères de souscription et les pressions économiques rendent plus nécessaire que jamais l’adoption d’une approche proactive, stratégique et axée sur les données pour obtenir des programmes d’assurance solides. Dans ce contexte, les organisations devraient : Entamer les discussions de renouvellement tôt (de 60 à 150 jours à l'avance) et être disposées à fournir des informations financières détaillées aux souscripteurs afin de permettre une analyse approfondie et l’exploration d’options stratégiques. Faire preuve d'une gestion des risques, d'une stabilité financière et de programmes de sécurité solides.

Facteurs influençant les taux au troisième trimestre :

Lorsque vous faites affaire avec HUB, vous êtes au centre d’un vaste réseau d’experts qui vous aideront à améliorer votre rentabilité, à renforcer la vitalité de votre main-d’œuvre et à demeurer résilient dans l’avenir. Pour plus d’informations sur la gestion de vos frais d’assurance, la réduction de vos risques et le bien-être de vos employés, parlez à votre conseiller HUB ou visitez hubinternational.com. Nous sommes là pour vous aider.

À propos de HUB

Rapport sur les taux du 3e trimestre

Sur la base de données exclusives relatives aux primes d’assurance, le réseau d’experts de HUB fournit chaque trimestre des perspectives sur l’état du marché de l’assurance. Téléchargez notre Rapport sur les taux pour obtenir des renseignements détaillés sur les taux ainsi que des conseils pratiques qui vous aideront à réduire votre coût total du risque.

À propos de nous

Perspectives 2025 de HUB

Industry Outlooks

Product Outlooks

North American Outlook

La dynamique du marché de l'assurance a continué d'évoluer au troisième trimestre, plusieurs tendances clés ayant influencé les taux et les stratégies des clients dans les domaines de l'assurance des biens, de l'assurance de dommages, de l'assurance automobile, de la cyberassurance et des solutions de gestion des risques alternatives. Si certaines branches du marché montrent des signes d’améliorations, d'autres demeurent en difficulté, ce qui souligne l'importance d'une planification proactive et d'une gestion rigoureuse des risques.

Download Rate Report

Les assureurs de biens surveillent de près les zones sujettes aux catastrophes naturelles, notamment celles exposées aux feux de forêt, aux inondations et à la grêle. Les biens situés dans ces zones sont sous pression, les clients étant confrontés à des primes stables ou en hausse lors des renouvellements, tandis que les portefeuilles diversifiés enregistrent des baisses à deux chiffres. Bien que les assureurs disposent d'une capitalisation suffisante pour absorber des pertes importantes, une catastrophe naturelle majeure pourrait ralentir la stabilisation et l'assouplissement actuels des taux d’assurance des biens.

La stabilité des taux en assurance des biens dépend de l’occurrence des catastrophes naturelles

Bien que les taux aient baissé dans de nombreux secteurs d'activité, l'augmentation des risques liée à l'inflation maintient les primes à un niveau stable, les souscripteurs faisant preuve d'une rigueur extrême dans l'évaluation et la tarification des comptes. Une évaluation précise de la valeur des biens assurés est essentielle pour éviter la sous-assurance et garantir un règlement adéquat des réclamations. Les assureurs continuent de récompenser les comptes présentant un contrôle rigoureux, une situation financière solide et des pratiques éprouvées en matière de gestion des risques, en particulier dans les branches de l’assurance automobile et de l’assurance de dommages des petites et moyennes entreprises, où la rigueur en matière de souscription est la norme. À l'inverse, les entreprises dont la situation financière est fragile, l'entretien déficient ou dont les programmes de sécurité sont inadéquats risquent de voir leurs primes augmenter ou leur capacité réduite.

Les assureurs continuent de se concentrer sur l'évolution des risques liés à la chaîne d'approvisionnement et leur incidence potentielle pour leurs assurés. Il ne suffit plus pour les organisations de comprendre comment les perturbations chez leurs fournisseurs directs pourraient les affecter; elles doivent également évaluer les vulnérabilités des « fournisseurs derrière les fournisseurs », où un seul point de défaillance peut avoir un effet d’entraînement sur l'ensemble des activités. Les interdépendances mondiales et l'incertitude liée aux politiques tarifaires ajoutent une pression supplémentaire, rendant indispensables l'analyse des interruptions d'activité éventuelles et les stratégies de diversification de l'approvisionnement en matériaux. Les récents changements de politique tarifaire ont amplifié les pressions sur les coûts pour les industries dépendantes du commerce transfrontalier, les assureurs examinant de plus en plus attentivement la capacité de leurs clients à gérer ces dépenses supplémentaires et les retards potentiels. Cela a renforcé l'importance des évaluations proactives des risques liés à la chaîne d'approvisionnement afin de maintenir l'assurabilité et de contrôler l’incidence sur les primes.

Les taux varient considérablement en fonction de l'exposition aux pertes des clients et des conditions du marché, ce qui souligne l'importance de travailler avec un courtier qui possède une expertise approfondie et des relations étendues sur le marché de l'assurance. Le marché de l'assurance automobile commerciale, par exemple, est l'un des plus difficiles à couvrir. La taille du parc de véhicules, l’emplacement géographique et les risques de litiges compliquent la souscription. Les assureurs réduisent leur appétit pour ce type de risque et, dans certains cas, refusent les comptes de 25 à 50 unités ou se retirent complètement des régions à haut risque. Les assurés qui ont besoin de limites élevées pour leurs parcs doivent souvent faire appel à plusieurs assureurs. Il est donc essentiel d'entamer les discussions de renouvellement tôt, d'évaluer les solutions télématiques, de renforcer les programmes de sécurité des parcs et d'appliquer rigoureusement les protocoles de sélection des conducteurs afin d'obtenir la couverture adaptée à votre risque. En revanche, le marché de la cyberassurance compte parmi les plus favorables, affichant une capacité abondante et des baisses de taux modérées, ce qui permet aux clients d'étendre leur couverture ou de négocier de meilleures conditions. Les organisations qui ont des partenariats avec des courtiers peuvent tirer parti de ces conditions pour obtenir une protection plus solide et plus rentable à un moment où les risques cybernétiques sont en croissance.

Download Rate Report

Vulnérabilités de la chaîne d'approvisionnement et incidence des droits de douane : des enjeux prioritaires

L'inflation et d'autres facteurs économiques incitent à la rigueur en matière de souscription

Les conditions du marché divergent fortement selon les secteurs d'activité

Download Rate Report

Envisager des structures alternatives telles que l’assurance paramétrique ou captive uniquement avec une compréhension complète des exigences. Examiner les interdépendances de la chaîne d'approvisionnement et mettre à jour les plans de continuité. Réévaluer la valeur des biens et les expositions à la lumière de l'inflation et de l'incertitude économique. Travailler avec un courtier expérimenté qui comprend votre secteur d'activité et les besoins spécifiques de votre entreprise.

Une planification proactive permet d'obtenir des conditions d'assurance avantageuses

Learn About Us

L'intérêt pour l’assurance captive est croissant, même si de nombreux clients ne savent pas exactement ce qu'il faut faire pour les créer et les maintenir. Les captives exigent un capital initial important, une administration des réclamations agréée et le respect des exigences réglementaires. Bien qu’elles puissent offrir une stabilité des coûts à long terme, elles peuvent également entraîner des dépenses frictionnelles et des complexités. Les organisations devraient travailler avec un courtier expérimenté afin d'obtenir un résumé clair et pratique des avantages et des inconvénients des captives, et ainsi s’assurer qu’elles sont bien préparées avant d’emprunter cette voie.

Les solutions d’assurance captive peuvent stabiliser les coûts avec une préparation rigoureuse et une expertise spécialisée

2 M+

de clients dans le monde

570+

emplacements en Amérique du Nord

20 000+

employés à travers l’Amérique du Nord

CA | FR

CA | EN

US | EN

CA | FR

US | EN

Télécharger le Rapport sur les taux

Sitemap

Modalités et conditions d’utilisation

Protection des renseignements personnels

Rapport sur les taux du 1er trimestre

Perspectives 2025 de HUB

Restez au fait des dernières tendances.

Soyez informé

S’abonner

Rendez-vous sur hubinternational.com pour en apprendre plus sur nous.

Modalités et conditions d’utilisation

Protection des renseignements personnels

S’abonner

Restez au fait des dernières tendances.

Soyez informé

Perspectives 2025 de HUB

Rendez-vous sur hubinternational.com pour en apprendre plus sur nous.