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La fluctuation du marché de l'assurance continue de poser des problèmes
Découvrez les prévisions de taux détaillées de HUB et les conseils en matière d’assurance des biens.
Assurance entreprises
Rapport Perspectives sur les taux du troisième trimestre
Le marché de l'assurance est en mutation, et les taux augmentent dans de nombreuses branches de couverture.
Les événements météorologiques extrêmes de 2023 continuent de faire grimper les taux de l’assurance des biens. L'augmentation de la fréquence et de la gravité des sinistres, le nombre élevé de catastrophes naturelles et les retards dans la chaîne d'approvisionnement contribuent également à la hausse des taux.
La portée géographique et la gravité des catastrophes augmentant - notamment des incendies de forêt sans précédent dans toutes les provinces et une inondation qui n'arrive qu'une fois par millénaire en Nouvelle-Écosse - les souscripteurs examinent attentivement les risques et déploient avec prudence leur capacité limitée.
La hausse des primes d'assurance automobile commerciale continue également à s'accélérer, bien qu'à un rythme plus lent. Ce secteur continue de subir des coûts de sinistres inflationnistes et des pressions de la chaîne d'approvisionnement qui entraîneront une hausse des taux de 5 à 10 %.
Les entreprises canadiennes qui n'ont pas d'antécédents défavorables en matière de sinistres ou de difficultés financières bénéficieront également de taux d’assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants stables ou en baisse.
La création d'une stratégie efficace de gestion des risques nécessite une compréhension des fluctuations du marché de l'assurance. Le Rapport Perspectives sur les taux du troisième trimestre de HUB fournit des prévisions de taux détaillées basées sur des données exclusives sur les primes d'assurance afin de vous guider dans vos renouvellements d'assurance en 2024.
Commencez les renouvellements à l'avance
Pour un renouvellement traditionnel, prévoyez d'entamer le processus 120 à 150 jours avant la date prévue. Veillez à fournir aux assureurs des informations détaillées sur les améliorations apportées aux biens ou à l'équipement, les changements apportés à la structure organisationnelle, les risques nouvellement identifiés et les informations relatives aux sinistres. Ne pas fournir ces informations pourrait avoir une incidence négative sur votre profil de risque et entraîner une augmentation des primes.
Améliorez la résilience de vos propriétés
Examinez les risques liés à l'assurance automobile commerciale
N'oubliez pas les cyber-risques
Examinez les risques liés à l'assurance automobile commerciale
N'oubliez pas les cyber-risques
Commencez les renouvellements à l'avance
Évaluez les risques liés à vos biens et envisagez des améliorations technologiques pour réduire les risques, comme des détecteurs d'eau, des pompes de puisard, des systèmes de secours électriques et des aménagements extérieurs pour réduire les dommages causés par les incendies de forêt, l'érosion et les inondations. Remplir une feuille de calcul pour l'assurance des entreprises peut donner une meilleure idée des risques et de la manière dont ils peuvent être atténués. Fournissez aux assureurs des données qui montrent que vos biens sont des risques de premier ordre et qu'ils méritent de meilleures conditions et de meilleurs taux.
Améliorez la résilience de vos propriétés
Discutez avec votre courtier des stratégies visant à réduire les primes, par exemple en assumant davantage de risques en augmentant les franchises ou en mettant en place des technologies telles que la télématique. Soyez prêt à partager votre programme de gestion des risques avec les souscripteurs afin d'obtenir la meilleure couverture et la meilleure tarification.
Examinez les risques liés à l'assurance automobile commerciale
Commencez les renouvellements à l'avance
Améliorez la résilience de vos propriétés
N'oubliez pas les cyber-risques
L’assurance contre les cyber-risques devient de plus en plus abordable, mais il ne faut pas pour autant se reposer sur ses lauriers. Veillez à former régulièrement vos employés à l'identification des arnaques, à mettre à jour régulièrement vos outils de protection et à revoir votre plan de réponse aux incidents au moins une fois par an.
N'oubliez pas les cyber-risques
Commencez les renouvellements à l'avance
Améliorez la résilience de vos propriétés
Examinez les risques liés à l'assurance automobile commerciale
Gérez vos risques pour être plus attrayant aux yeux des assureurs
Le marché de l'assurance s'améliore, mais les propriétaires et les exploitants peuvent encore constater des taux élevés dans de nombreuses branches d'assurance au moment du renouvellement. Pour réduire le coût total du risque, prenez le temps de mettre en œuvre ces bonnes pratiques :
Travaillez en partenariat avec votre courtier
Consultez toujours votre courtier d'assurance avant d'acheter un bâtiment commercial ou d'en construire un nouveau, même dans la phase de développement du concept. Il est essentiel de comprendre les risques et de tirer parti de l'expérience des conseillers en gestion des risques pour identifier les risques et élaborer des plans d'atténuation des risques. Votre courtier peut vous montrer comment rendre vos biens immobiliers plus attrayants, tant pendant la phase de construction que pendant la durée de vie de l'actif, et trouver la bonne assurance, aux meilleures conditions et au meilleur prix possible.
Travaillez en partenariat avec votre courtier
Commencez les renouvellements à l'avance
Améliorez la résilience de vos propriétés
Examinez les risques liés à l'assurance automobile commerciale
Travaillez en partenariat avec votre courtier
Travaillez en partenariat avec votre courtier
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N'oubliez pas les cyber-risques
Entreprises
Lorsque vous faites affaire avec HUB, vous êtes au centre d’un vaste réseau d’experts qui vous aideront à atteindre vos objectifs. Téléchargez notre rapport sur les taux pour savoir comment vous pouvez être affecté par les taux d'assurance actuels et comment ils peuvent avoir un impact sur le coût total du risque.
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Les pertes assurées liées aux incendies de forêt de l'été devraient se situer entre
700 millions $
et 1,5 milliard $.
L'assurance cyber, elle aussi, reste élevée, et de nombreuses entreprises devraient subir des augmentations de 10 % au moment du renouvellement de leur police. Cependant, ce secteur montre des signes de stabilisation, et les entreprises capables de démontrer une forte position en matière de sécurité pourraient voir leurs taux se maintenir ou diminuer jusqu'à 10 %.
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Source : Canadian Underwriter.