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Les taux d'assurance des particuliers menacent la résilience
Découvrez les prévisions de taux détaillées de HUB et les conseils en matière d’assurance des biens.
Clientèle privée
Rapport Perspectives sur les taux du troisième trimestre
Les taux d'assurance restent élevés dans tous les secteurs, les propriétaires devant payer davantage pour de nombreuses branches de couverture.
Les événements météorologiques extrêmes de 2022 continuent d’entraîner des répercussions, les propriétaires pouvant s'attendre à payer de 10 à 20 % de plus pour l'assurance des biens aux États-Unis, et de 5 à 10 % de plus au Canada. Compte tenu de l'augmentation des types de catastrophes, de leur portée géographique et de leur gravité, de nombreux propriétaires envisagent de souscrire une assurance contre les risques liés aux catastrophes afin d'amortir le choc en cas de dommages causés par un événement météorologique. Cependant, les taux de ces polices augmentent également.
L'assurance automobile reste un défi, et les assurés peuvent s'attendre à voir leurs taux augmenter de 5 à 10 % lors du renouvellement de leur police. Bien que les goulets d'étranglement de la chaîne d'approvisionnement apparus pendant la pandémie se soient atténués, l'augmentation des coûts de réparation, la gravité accrue des accidents et le volume élevé des sinistres liés aux dégâts causés par les tempêtes ont fait grimper les primes.
Ces sinistres automobiles ont également une incidence sur la couverture personnelle d’assurance responsabilité complémentaire. L'augmentation des frais de litige et des règlements liés aux accidents automobiles a entraîné une hausse des primes d'assurance responsabilité complémentaire aux États-Unis et au Canada.
Il y a une lueur d'espoir dans cette tempête : les propriétaires qui souhaitent souscrire une assurance pour des véhicules spécialisés tels que les motocyclettes, les véhicules récréatifs et les embarcations bénéficieront d'un allègement des taux. La forte demande de véhicules spécialisés et d'embarcations observée lors de la pandémie de COVID-19 a diminué, ce qui a permis de modérer les prix de l'assurance. Les taux dans ce secteur augmenteront légèrement, mais devraient rester stables au moins l'année prochaine.
Pour élaborer une stratégie efficace de gestion des risques, il faut comprendre les fluctuations du marché de l'assurance. Le Rapport Perspectives sur les taux du troisième trimestre de HUB fournit des prévisions de taux détaillées basées sur des données exclusives sur les primes d'assurance afin de vous guider dans vos renouvellements d'assurance pour 2024.
From high winds to headwinds, significant losses trigger rising rates
Commencez les renouvellements à l'avance
Pour un renouvellement traditionnel, prévoyez d'entamer le processus 120 à 150 jours avant la date prévue. Veillez à fournir à votre courtier des informations détaillées sur les améliorations apportées à vos biens, les acquisitions récentes de biens, de véhicules, d'embarcations et d'objets de valeur, ou les changements dans votre mode de vie, vos activités professionnelles ou philanthropiques. En fournissant ces informations à votre courtier, vous vous assurerez que vos polices comportent des limites adéquates et vous éviterez les lacunes de couverture.
Évaluez l'exposition de vos biens
Familiarisez-vous avec vos risques régionaux
Familiarisez-vous avec vos risques régionaux
Commencez les renouvellements à l'avance
Envisagez des moyens d'améliorer la résilience de vos biens. Un investissement à court terme peut avoir un impact positif à long terme sur la valeur des biens et les primes d'assurance. Les mesures d'atténuation des dommages peuvent inclure des batteries de secours pour les pompes de puisard, des alarmes antivol et anti-incendie centralisées, des capteurs de température et de fuite de gaz et des caméras de sécurité avec projecteurs à détection de mouvement.
Évaluez l'exposition de vos biens
Les événements météorologiques étant de plus en plus fréquents et graves, les propriétaires doivent évaluer leurs risques. Les propriétés situées dans des endroits susceptibles d'être endommagés par le vent devraient être équipées de systèmes de toiture à double attache et de fenêtres résistantes aux chocs. Celles qui se trouvent dans des zones sujettes aux incendies de forêt requièrent une stratégie de débroussaillage et des aménagements paysagers résistants au feu. Et même si vos propriétés ne sont pas situées dans des zones inondables, envisagez d'ajouter une couverture pour vous protéger contre des risques tels que l'intrusion d'eau souterraine lors d'orages d'été.
Familiarisez-vous avec vos risques régionaux
Commencez les renouvellements à l'avance
Évaluez l'exposition de vos biens
Gérez vos risques pour être plus attrayant aux yeux des assureurs
Le marché de l'assurance s'améliore, mais les propriétaires peuvent encore voir des taux élevés dans de nombreuses branches d'assurance au moment du renouvellement. Pour réduire le coût total du risque, prenez le temps de mettre en œuvre les meilleures pratiques suivantes :
Protégez les biens personnels qui génèrent des revenus
N'oubliez pas les cyber-risques
Travaillez en partenariat avec votre courtier
N'oubliez pas d'informer votre conseiller si vous louez votre maison de vacances ou si votre fils ou votre fille utilise la voiture familiale pour gagner de l'argent en faisant du covoiturage. Les polices d'assurance habitation et automobile traditionnelles excluent généralement la couverture des dommages corporels ou matériels survenant lorsqu'un bien ou un véhicule est utilisé dans le cadre d'une activité professionnelle. Pensez à souscrire des polices commerciales pour ces biens d'investissement ou ces véhicules partagés, et veillez à réévaluer les risques liés aux biens détenus en fiducie par les membres de la famille qui utilisent ces services en ligne.
Protégez les biens personnels qui génèrent des revenus
Commencez les renouvellements à l'avance
Évaluez l'exposition de vos biens
Familiarisez-vous avec vos risques régionaux
L’assurance contre les cyber-risques devient de plus en plus abordable, mais il ne faut pas pour autant se reposer sur ses lauriers. Il est essentiel de disposer d'une police de cyber-assurance complète pour protéger vos actifs, votre vie privée et votre réputation.
N'oubliez pas les cyber-risques
Commencez les renouvellements à l'avance
Évaluez l'exposition de vos biens
Familiarisez-vous avec vos risques régionaux
Consultez toujours votre courtier d'assurance. Il est essentiel de comprendre les risques encourus et de tirer parti de l'expérience des conseillers en gestion des risques. Votre courtier peut vous montrer comment rendre votre bien plus attrayant pour les assureurs et trouver des assureurs qui peuvent vous fournir une couverture aux meilleures conditions et au meilleur prix.
Travaillez en partenariat avec votre courtier
Commencez les renouvellements à l'avance
Évaluez l'exposition de vos biens
Familiarisez-vous avec vos risques régionaux
Protégez les biens personnels qui génèrent des revenus
N'oubliez pas les cyber-risques
Travaillez en partenariat avec votre courtier
Protégez les biens personnels qui génèrent des revenus
N'oubliez pas les cyber-risques
Travaillez en partenariat avec votre courtier
N'oubliez pas les cyber-risques
Travaillez en partenariat avec votre courtier
Protégez les biens personnels qui génèrent des revenus
Travaillez en partenariat avec votre courtier
Protégez les biens personnels qui génèrent des revenus
N'oubliez pas les cyber-risques
Assurance pour la clientèle privée
Lorsque vous faites affaire avec HUB, vous êtes au centre d'un vaste réseau d'experts qui vous aideront à atteindre vos objectifs. Téléchargez notre rapport sur les taux pour savoir comment vous pouvez être affecté par les taux d'assurance actuels et comment ils peuvent avoir un impact sur le coût total du risque.
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de plus pour l'assurance des biens au Canada.
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Swiss Re Institute, “A perfect storm,“ March 22, 2023.
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Les événements météorologiques extrêmes de 2022 continuent d’entraîner des répercussions, les propriétaires pouvant s'attendre à payer de