Principles of Investments 2021

Der Schlüssel für erfolgreiches Anlegen besteht nicht darin, die Zukunft vorherzusehen. Es geht vielmehr darum, aus der Vergangenheit zu lernen und dadurch die Gegenwart zu verstehen. „Die Grundsätze des langfristig erfolgreichen Anlegens“ stellen sieben bewährte Strategien vor, um Portfolios auf eine Welt im Wandel auszurichten.

Anlegerinnen und Anleger sollten früh damit anfangen, diszipliniert zu investieren und für ihre Zukunft zu planen.

Menschen, die heute 65 Jahre alt sind, haben gute Chancen, 80 oder 90 Jahre alt zu werden. Studien zeigen jedoch, dass viele von uns nicht genug für ihre Altersvorsorge gespart haben.

Wahrscheinlichkeit, dass ein Partner eines 65 Jahre alten Paares mindestens weitere 25 Jahre lebt

And saving more for it

FÜR DIE ZUKUNFT ANLEGEN

Erforderlicher Ertrag, um die Inflation auszugleichen

Ertrag aus Bankeinlagen

Barmittel werden von der Inflation aufgezehrt

2.343€

4.188€

Erträge aus einem Sparbetrag von 100.000€

Nicht verzinste Beträge verlieren bei einer jährlichen Inflationsrate von 2% über einen Zeithorizont von 40 Jahren mehr als die Hälfte ihrer Kaufkraft – was der Menge der Waren entspricht, die man für dieses Geld kaufen kann.

Risikoscheue Sparerinnen und Sparer, die die Ersparnisse ohne Verzinsung liegen lassen werden feststellen, dass die Inflation den realen Wert dieses Geldes mit der Zeit auffrisst.

BARES IST NUR SELTEN WAHRES

Angesammeltes Vermögen von 5.000€, das jährlich investiert wird, wächst jedes Jahr um 5%

Wer im Alter von 25 Jahren mit der Geldanlage beginnt und jährlich 5.000 Euro in eine Anlage mit 5% Wachstum pro Jahr investiert, hat im Alter von 65 Jahren fast 300.000 Euro mehr Vermögen aufgebaut, als wenn man erst mit 35 Jahren beginnt – obwohl lediglich 50.000 Euro mehr Kapital investiert wurden.

Zinseszins bedeutet, dass Sie nicht nur mit Ihren ursprünglichen Kapital, sondern auch mit den Ausschüttungen aus früheren Jahren Erträge erzielen können. Der Effekt ist so groß, dass selbst bei einer Pause beim Anlegen der Unterschied für Ihre späteren Erträge enorm ist.

Zinseszinsen können Wunder bewirken

FRÜH STARTEN UND ERTRÄGE REINVESTIEREN

Die historische Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für aktuelle und künftige Ergebnisse.

Historisches Risiko vs. Ertrag

Wer vergleichsweise viel mit seinem Geld erreichen möchte, sollte sich bewusst sein, dass man auf dem Weg dorthin eventuell auch mal größere Schwankungen in Kauf nehmen muss. Wer hingegen keine Risiken eingehen möchte, muss hinsichtlich der zu erwartenden Ergebnisse sehr realistisch bleiben.

Die Anlagen mit der stärksten Performance seit Anfang der 2000er Jahre waren tendenziell diejenigen, die am meisten geschwankt haben. Aktien haben zum Beispiel stark geschwankt, aber im Vergleich zu Bargeld auf der Bank eine relativ starke jährliche Wertentwicklung erzielt.

Beim Anlegen kann es auch mal Rückschläge geben

RENDITE UND RISIKO GEHEN HÄUFIG HAND IN HAND

Obwohl der Aktienmarkt seit 1986 in jedem Kalenderjahr zeitweise Verluste erzielt hat, erholte er sich immer wieder und erzielte in drei Viertel der Fälle sogar positive Erträge im gesamten Jahresverlauf.

Bereiten Sie sich darauf vor, wie Sie schwankungsreiche Phasen überstehen können. Während die Höhen und Tiefen des Marktes schwer vorherzusagen sind, sind starke Rückgänge eine Tatsache des Lebens und sollten erwartet werden.

Behalten Sie einen kühlen Kopf, wenn es an den Märkten heiß her geht

KEINE PANIK – SCHWANKUNGEN SIND NICHTS UNGEWÖHNLICHES

An den Märkten kann es immer mal einen schlechten Tag, eine schlechte Woche, einen schlechten Monat oder sogar ein schlechtes Jahr geben. Ein Blick auf die Vergangenheit zeigt jedoch, dass langfristig orientierte Anleger seltener Verluste machen. Es ist daher wichtig, diese langfristige Perspektive beizubehalten.

Nach einem starken Marktrückgang zu verkaufen ist in der Regel die falsche Strategie, da Anleger Verluste realisieren und die spätere Markterholung verpassen können.

Geduld ist eine Tugend

DURCHGÄNGIG ANZULEGEN ZÄHLT

Im Laufe der Geschichte hat ein breit gestreutes Portfolio aus Aktien, Anleihen und anderen Anlageklassen dazu beigetragen, starke Ertragsschwankungen zu begrenzen.

Auch wenn die letzten zehn Jahre für Anlegerinnen und Anleger an der Börse turbulent waren, zeigt unsere Analyse, dass ein breit aufgestelltes Portfolio eine viel reibungslosere Reise an den Märkten ermöglicht hat, als nur in Aktien anzulegen.

Setzen Sie nicht alles auf eine Karte

DIE MISCHUNG MACHT‘S

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EXPLORE FULL GUIDE TO THE MARKETS

DIVE DEEPER INTO THE DATA.

STAYING INVESTED MATTERS

Good things come to those who wait.

While markets can always have a bad day or even year, history suggests investors are less likely to suffer losses over longer periods.

DIVERSIFICATION WORKS

Time and again, diversification serves its purpose.

In the last 15 years, the world endured multiple natural disasters and geopolitical conflicts and two major market downturns.

Through it all, a diversified portfolio of stocks, bonds and other uncorrelated asset classes proved itself a winner.

Annual return

on a well-diversified portfolio, over the past 15 years.

VOLATILITY IS NORMAL; DON’T LET IT DERAIL YOU

Seeing through the noise.

Plan on riding out volatile market periods. Pullbacks hapeen.

Markets suffered double-digit declines in 21 of the last 38 years, yet still ended those years with positive returns 75% of the time.

ended in positive returns

AVOID EMOTIONAL BIASES BY STICKING TO A PLAN

In good times and bad, stay on course.

Investors pay a heavy cost when their feelings dictate (often poorly timed) decisions. Following a plan can cut losses when markets are down and quicken recovery when markets turn around.

A portfolio that included bonds saw reduced losses during the financial crisis, enabling these diversified portfolios to recover much faster than a portfolio of stocks alone.

Over 20 years

Dalbar's study titled "Quantitative Analysis of Investor Behavior" credits these numbers in part to badly timed - and often emotionally driven - investment decisions.

HARNESS THE POWER OF DIVIDENDS AND COMPOUNDING

Investing in risk assets—and reinvesting dividends—can be powerful moves.

Reinvesting dividends lets earnings continue to earn.

Compounding can make an exponential difference over time, compared to stock price appreciation alone.

An initial investment of $10,000 in 1970 in the S&P 500.

CASH ISN'T ALWAYS KING

Cash (and equivalents, like CDs) don’t offer the “safe haven” they once did.

Ultra-low interest rates mean savings currently in cash are losing value by not keeping up with inflation, yet more than $15 trillion in cash still sits on the sidelines.

Income earned by $100,000 investment in a 6-month CD

$5,000

Even when, like now, a lot of people are relying on it.

Income generated

Income needed to beat inflation

PLAN ON LIVING A LONG TIME

And saving more for it.

People who think they need more than 500k for retirement

People who are 65 today have a very good chance of living to 80 or 90. But studies reveal many of us have not saved enough for the retirement years.

Investors should start early by saving more, investing with discipline and having a plan for their future.

Seven time-tested strategies for guiding investors and their portfolios through challenging markets and toward tomorrow’s goals.

2.371€

0€

200.000€

300.000€

400.000€

500.000€

600.000€

700.000€

100.000€

Annualisierte Volatilität und Erträge seit 2004

10%

12%

14%

Barmittel

Globale Aktien

Volatilität

Erträge

Die historische Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für aktuelle und künftige Ergebnisse

Historische Erträge bei Anlagen über verschiedene Zeithorizonte

Bandbreite der annualisierten Erträge aus einem 50:50-Mix aus Aktien und Anleihen seit 1950

49%

-24%

Bandbreite historischer Erträge

17%

49%

-24%

Höheres Risiko / Höherer Ertrag

Bandbreite historischer Erträge

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For illustrative purposes only

Ertrag

Zeit

Beginn mit 35 Jahren

Beginn mit 25 Jahren

Diversifiziertes Portfolio

Aktien

Die historische Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für aktuelle und künftige Ergebnisse.

Dalbar's study titled "Quantitative Analysis of Investor Behavior" credits these numbers in part to badly timed - and often emotionally driven - investment decisions.

Close to

Despite a tumultuous ride for investors over the past 10 years, our analysis shows that a diversified portfolio has provided a much smoother ride than investing in stocks alone.

Principles for successful long-term investing

The key to successful investing isn’t predicting the future, it’s learning from the past and understanding the present. We present seven time-tested strategies for guiding portfolios towards tomorrow’s goals.

£351

€304

€4.436

16%

14%

für europäische Aktien

der letzten 40 Jahre endeten mit positiver Wertentwicklung

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