Guide de l’investisseur - Portefeuilles de revenu mensuel Mackenzie

Ce que vous devez savoir sur la planification du revenu de retraite

Le passage à la retraite est une étape majeure. Pour bien des personnes, la transition de l’investissement en vue de la retraite à la perception d’un revenu à partir de l’épargne-retraite peut être stressante. Lorsqu’elles vivent du revenu de leurs placements, plutôt que de leur revenu d’emploi, les personnes sont confrontées à de nouveaux défis.

Si vous êtes déjà à la retraite ou vous en approchez, il est important de comprendre les défis qu’implique la production d’un revenu régulier à partir de votre fonds de retraite. Les Portefeuilles de revenu mensuel Mackenzie peuvent aider à faire face à ces défis.

Suivre le rythme de l’inflation

Pas savoir combien de temps l’épargne devra durer

Disposer d’un nombre limité de sources de revenus

Faire face à un contexte de placement volatil et incertain

Tenir le coup face aux krachs boursiers et au risque lié à la séquence des rendements

Les krachs boursiers peuvent avoir des répercussions majeures sur les portefeuilles des retraités, surtout si des fonds sont retirés pour obtenir un revenu. Si la valeur de votre portefeuille chute brusquement, celui-ci pourrait ne pas être en mesure de supporter le même niveau de retraits. C’est ce qu’on appelle le « risque lié à la séquence des rendements » et ce peut être extrêmement problématique pour les retraités.

Les investisseurs qui comptent sur leur épargne pour obtenir un revenu de retraite et qui sont confrontés à un krach boursier peu après leur départ à la retraite pourraient faire face à un choix difficile. Ils peuvent soit voir leur épargne diminuer, soit réduire leur revenu mensuel jusqu’à la reprise des marchés. Consultez notre Guide de l’investisseur pour une illustration détaillée du risque lié à la séquence des rendements.

Éviter le risque lié à la séquence des rendements et obtenir un revenu prévisible

Les Portefeuilles de revenu mensuel Mackenzie sont conçus spécifiquement pour les investisseurs retraités qui :

Trois Portefeuilles de revenu mensuel sont offerts, chacun ayant un profil de risque légèrement différent et pouvant s’intégrer à une planification de revenu de retraite moderne. Ils sont intentionnellement conçus de façon à réaliser une croissance et un flux de revenu potentiellement plus élevés que les certificats de placement garanti (CPG), en offrant également une meilleure protection contre les krachs boursiers que les fonds équilibrés traditionnels :

Comment les Portefeuilles de revenu mensuel Mackenzie y parviennent :

En procurant un revenu stable et prévisible, avec une distribution mensuelle de 4 % (constituée de dividendes, de rendements obligataires et de gains en capital, ainsi que d’un remboursement du capital, au besoin).

En utilisant des stratégies sophistiquées fondées sur les options afin de réduire les risques que comportent les importants krachs boursiers.

En tirant profit d’une croissance gérée prudemment, reposant sur un ensemble d’actions, d’obligations à rendement élevé et de taux à prêt variable.

En confiant la gestion à l’équipe des stratégies multi-actifs Mackenzie, dont les membres possèdent une expérience acquise auprès des caisses de retraite les plus importantes et les plus sophistiquées au Canada.

Les Portefeuilles de revenu mensuel Mackenzie vous conviennent-ils?

Consultez votre conseiller ou conseillère pour savoir comment les Portefeuilles de revenu mensuel Mackenzie peuvent s’intégrer à votre portefeuille de retraite.

Les placements dans les fonds communs peuvent donner lieu à des commissions de vente et de suivi, ainsi qu’à des frais de gestion et autres. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs ne sont pas garantis, leur valeur varie fréquemment et leur rendement antérieur peut ne pas se reproduire. Le contenu de la présente brochure (y compris les faits, les perspectives, les opinions, les recommandations, les descriptions de produits ou de titres ou les références à des produits ou à des titres) ne doit pas être interprété comme un conseil de placement ni comme une offre de vente ou une sollicitation d’offre d’achat, ou une promotion, recommandation ou commandite de toute entité ou de tout titre cité. Bien que nous nous efforcions d’assurer son exactitude et son intégralité, nous ne sommes aucunement responsables de son utilisation. Le versement de distributions n’est pas garanti et peut fluctuer. Il ne faut pas le confondre avec la performance ou le taux de rentabilité ou de rendement d’un fonds. Si les distributions versées par le fonds sont supérieures au rendement du fonds, votre placement initial diminuera. Les distributions versées suite à la réalisation de gains en capital par un fonds, ainsi que les revenus et dividendes réalisés par un fonds, sont imposables entre vos mains pour l'année au cours de laquelle elles sont versées. Votre prix de base rajusté sera réduit par le montant de tout remboursement de capital. Si votre prix de base rajusté tombe au-dessous de zéro, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital pour le montant en dessous de zéro.

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S’inquiètent de voir leur portefeuille subir des pertes importantes.

Doivent pouvoir tirer un revenu de leur portefeuille.

Recherchent une certaine croissance tout en limitant les risques.

Les Canadiens et Canadiennes vivent plus longtemps, et le groupe démographique des retraités est en pleine expansion. Cependant, de nombreux retraités ne bénéficient pas d’un régime de retraite d’entreprise, et les régimes de retraite du gouvernement sont loin de couvrir toutes les dépenses de retraite. En conséquence, de plus en plus de Canadiens et Canadiennes doivent assumer la responsabilité de leur revenu de retraite. En l’absence d’un revenu d’emploi sur lequel compter et avec une retraite potentiellement longue, cette nouvelle réalité de la retraite est telle que les retraités sont vulnérables aux fluctuations du marché. Chaque fois que l’inflation est élevée, entraînant une érosion de la valeur du dollar, les retraités ont du mal à maintenir leur pouvoir d’achat. Partant du constat que la retraite a beaucoup changé, la planification de votre revenu de retraite ne devrait-elle pas changer aussi?

Pertes maximales subies lors des effondrements précédents

Market crashes happen, on average, every

6 years

Des krachs boursiers ont lieu en moyenne tous les six ans. Vous avez donc besoin d’une planification du revenu de retraite qui aide votre portefeuille à braver les tempêtes, afin d’éviter que votre plan de retraite ne tombe à l’eau ou que votre revenu ne soit réduit.

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La nouvelle réalité de la retraite nécessite une nouvelle planification du revenu de retraite

Portefeuille prudent de revenu mensuel Mackenzie

Portefeuille équilibré de revenu mensuel Mackenzie

Portefeuille croissance de revenu mensuel Mackenzie

65 %

35 %

40 %

60 %

15 %

85 %

Potentiel de rendement

Potentiel de risque

–

CPG

Fonds équilibrés traditionnels

-21 %

1957

-28 %

1962

-22 %

1966

-36 %

1970

-48 %

1974

-27 %

1982

-34 %

1987

-49 %

2003

-57 %

2009

-34 %

2020

-25 %

2022

9 months to full recovery

14 months to full recovery

7 months to full recovery

19 months to full recovery

67 months to full recovery

3 months to full recovery

20 months to full recovery

52 months to full recovery

45 months to full recovery

5 months to full recovery

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Ces répartitions correspondent à la répartition stratégique de l’actif à long terme des Fonds, mais elles peuvent changer au fil du temps.

Actions

Oblig.

Nombre de mois jusqu’au recouvrement intégral

Source : Morningstar, basé sur le rendement du cours de l'indice S&P 500 en USD

Portefeuilles Pensés en vue d’un revenu

Nombre de mois jusqu’au recouvrement intégral

Return Potential

–

Risk Potential

GICs

Traditional balanced funds

65%

35%

Mackenzie Monthly Income Conservative Portfolio

40%

60%

Mackenzie Monthly Income Balanced Portfolio

15%

85%

Mackenzie Monthly Income Growth Portfolio

These asset allocations represent the Fund's strategic long term asset mix, howerver, they may change over time.

Equity

Bond

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