Finances familiales
ÉCRIT PAR
Glynis Ratcliffe
Août 2024
Ayez un plan
Et il aurait facilement pu payer encore plus. Certaines familles dépensent de 5 000 $ à 50 000 $ supplémentaires pour des entraînements privés avec d’anciens coachs de la LNH.
« Je blague en disant que le hockey, c’est le nouveau club de polo, rit Neil. Pourtant quand j’étais jeune, c’était un sport de cols bleus. »
Et il n’y a pas que le hockey qui coûte cher. La danse de compétition peut coûter jusqu’à 10 000 $ par année, même sans les dépenses supplémentaires comme les compétitions, les chorégraphies, les costumes et les chaussures. Sabrina Perez, copropriétaire et administratrice de Across the Floor Dance Centre Inc. à Mississauga, en Ontario, estime qu’une seule année aux niveaux les plus élevés peut coûter de 50 000 $ à 70 000 $ aux parents si leur enfant participe également à des championnats mondiaux.
La réalité, c’est que de nombreuses activités sportives, artistiques ou de logique des enfants peuvent coûter des milliers et des milliers de dollars par année lorsque pratiquées au plus haut niveau. Parfois, lorsqu’un enfant passe d’un contexte de simple divertissement à un monde plus compétitif et sérieux, les parents sont surpris, voire choqués par ces dépenses.
Mais lorsqu’un enfant a du talent, beaucoup de parents sont prêts à dépenser ce qu’il faut, ou du moins ce qu’ils peuvent supporter.
Natasha Kovacs, planificatrice financière principale à Gestion de patrimoine TD, affirme que, dans ces situations, les parents ne devraient pas se laisser emporter et ignorer les autres besoins financiers de leur famille.
« La plupart des gens avec qui je travaille ne font pas de démarches proactives pour déterminer ce que représentent réellement ces coûts. Il est difficile pour eux de bien comprendre les compromis que représentent les dépenses liées aux enfants dans l’immédiat par rapport à des obligations futures, dit-elle. »
« Tout le monde a besoin d’un plan financier solide et de l’aide d’un planificateur financier ou d’un conseiller pour remplir toutes ses obligations, pas seulement celles liées au sport. »
Dès que ses fils ont atteint l’âge requis, Neil les a inscrits à un club de hockey local pour voir s’ils partageaient sa passion pour le jeu. Dix ans plus tard, son aîné a maintenant l’occasion de se joindre à la Ligue de hockey de l’Ontario, une ligue junior de haut niveau pour les joueurs qui aspirent à rejoindre la LNH. Mais pour y arriver, la famille tout entière a dû investir massivement, sur la glace et en dehors de celle-ci.
Neil souligne que certains parents ont les moyens, ou du moins prennent l’engagement, de payer ce qu’il faut pour que leur enfant réussisse, mais lorsque l’on commence à additionner les dépenses, cela peut être décourageant pour ceux qui ne sont pas prêts à faire de compromis. Par exemple, de nombreux parents font le choix de remplacer les vacances en famille par une participation aux tournois nationaux ou internationaux au printemps (2 000 $ ou plus en supplément de la saison régulière), mais le fait d’amener toute la famille à un tournoi international peut ajouter jusqu’à 10 000 $ à ces dépenses.
« Les voyages [en famille] tournaient autour du sport ou du hockey, explique-t-il. Si vous voulez encourager les rêves et les ambitions de vos jeunes, vous devez faire des sacrifices ailleurs. »
« La vie familiale peut être désorganisée, entre l’école, les matchs, les répétitions, les entraînements, les événements d’équipe et la vie en général, explique Natasha. La vie des parents gravite autour de celle de leurs enfants, et ils se retrouvent souvent dans des situations où ils dépensent plus qu’ils ne le devraient. Ce qu’il faut faire, c’est conférer une certaine stabilité et une certaine stratégie à leurs finances, même si leur vie de parents continue d’exiger énormément
de temps. »
Selon elle, la clé est de traiter les intérêts des jeunes comme l’une des nombreuses dépenses importantes qui pèsent sur le budget familial. Les gens peuvent s’infliger des contraintes et faire des sacrifices pour leurs enfants, mais ils devraient y penser à deux fois avant de négliger leurs propres projets d’avenir (comme une retraite confortable), car il peut être difficile de rattraper le temps perdu en matière d’investissement.
Selon Natasha, les gens devraient envisager une approche à long terme dans laquelle tous les coûts futurs sont consignés; pas seulement les nouvelles guitares, mais aussi les rénovations, le remboursement des dettes et les objectifs d’épargne personnels. De cette façon, le total des dépenses est comptabilisé, ce qui permet de prendre de meilleures décisions à cet égard.
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Natasha affirme dès le départ qu’il est trop facile de remplir des cartes de crédit et de faire face aux conséquences plus tard. Lorsque les dépenses dépassent les revenus, il vaut mieux tenter d’obtenir une forme de prêt.
Bien que la situation de chaque famille soit différente, Natasha estime qu’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire à (relativement) faible taux d’intérêt pourrait être une option et aider
les parents à prendre certaines décisions difficiles quant à ce qu’ils doivent retirer du budget familial.
Ayant aidé des familles à gérer leur patrimoine intergénérationnel, elle encourage souvent les clients à parler à leurs propres parents; pas seulement pour demander de l’aide, mais aussi pour savoir comment ils géraient le budget familial.
« En fin de compte, les clients doivent faire un peu d’autoréflexion. Quelles sont leurs limites? Est-ce qu’ils utilisent leur carte de crédit pour toutes leurs dépenses? Ils doivent mettre de l’ordre dans leurs budget », ajoute-t-elle.
Faites preuve d’intelligence au moment de financer les activités des enfants
Pendant qu’un enfant apprend de son coach l’importance de la discipline, de la résilience et du travail d’équipe, il devrait aussi, selon Natasha, apprendre de ses parents la valeur de l’argent. Les enfants doivent comprendre comment l’argent est gagné, apprendre dans quelles situations il devrait être dépensé et, finalement, savoir que leurs leçons d’équitation ou leur nouvelle paire de chaussures à crampons pour le soccer chaque année n'apparaissent pas comme par enchantement.
De nombreux jeunes joueurs de hockey doivent quitter la maison pour jouer dans des ligues plus compétitives. Natasha demande : si votre enfant a 16 ans et qu’il doit vivre ailleurs, comment allez-vous gérer les coûts supplémentaires? Votre enfant pourra-t-il trouver un emploi à temps partiel pour couvrir certaines de ces dépenses?
« Plus tôt on s’assoit avec nos enfants et on discute de ce que leur situation exige, plus grande est la probabilité qu’ils aient la même conception que nous en ce qui concerne la valeur de l’argent », explique-t-elle.
Initiez votre enfant aux questions d’argent
Bien qu’il y ait certainement des enfants qui possèdent les compétences et le talent nécessaires pour atteindre les niveaux les plus élevés, les parents doivent se consulter régulièrement pour s’assurer que c’est toujours le cas pour leur propre enfant. La dernière chose que vous voulez, c’est dépenser des dizaines de milliers de dollars pour une activité que votre enfant a commencé à détester ou pour laquelle son niveau d’intérêt ne cadre plus du tout avec
le coût.
« Il y a beaucoup d’obstacles quand on se rapproche du stade que j’appelle être payé pour jouer au hockey », explique Neil Mainville. Même s’il espère toujours que son fils deviendra un jour un joueur professionnel, il dit : « C’est un long parcours, et il n’y a pas beaucoup de gens qui y parviennent. »
Même si vous ne pouvez pas mettre un prix sur le rêve de votre enfant, il est essentiel de faire preuve de prudence à l’égard de l’investissement que ce rêve pourrait nécessiter. Prenez le temps de parler aux entraîneurs, aux autres parents et à votre propre enfant pour vous assurer que votre argent est bien dépensé et qu’il profite à votre enfant, maintenant et plus tard.
Au bout du compte, ce sont les objectifs globaux de la famille qui déterminent le temps, l’argent et les sacrifices qui peuvent être consacrés aux activités d’un enfant.
« Nos valeurs familiales et nos finances doivent aller de pair, souligne Natasha. Ce qui est essentiel, c’est de bien se préparer et de comprendre ses limites personnelles. Ne pensez pas à ce que tous les autres font. Qu’est-ce que votre famille veut pouvoir accomplir? Ensuite, élaborez votre plan en conséquence. »
Faites régulièrement le point ensemble
9 300 $
de frais et d’inscriptions pour atteindre la LNH
20 000 $
dédiés au conditionnement physique et à l’entraînement de haut niveau
6 500 $
pour les tournois prestigieux
et les déplacements
6 500 $
pour bâtons, patins, lames et équipement
Mais dépenserez-vous 42 000 $ par année pour aider votre enfant à poursuivre son rêve?
Toute sa vie, Neil Mainville a adoré le hockey, et l’an dernier, ce père torontois de deux enfants a dépensé 35 000 $ pour permettre à l’un de ses garçons de jouer.
BÂTONS :
PATINS/LAMES/ENTRETIEN :
ÉQUIPEMENT DE CONDITIONNEMENT PHYSIQUE :
BOISSONS PROTÉINÉES :
ESSENCE :
ÉQUIPEMENT DE PROTECTION/POCHETTE POUR ACCESSOIRES :
2 250 $
2 500 $
2 500 $
4 500 $
LEÇONS DE PERFECTIONNEMENT
DE PATINAGE :
LEÇONS DE PERFECTIONNEMENT DES COMPÉTENCES SUR LA GLACE :
FORCE ET CONDITIONNEMENT PHYSIQUE :
TOURNOI INVITATION WORLD SELECTS DE NASHVILLE (frais, hôtels et autres dépenses) :
INSCRIPTIONS AUX ÉQUIPES (diverses) :
Coûts potentiels
Exemple de budget pour un joueur de hockey visant la Ligue de hockey de l’Ontario (selon les dépenses de la famille Mainville) Coûts approximatifs.
TOTAL :
34 450 $ / année
Coûts facultatifs
350 $
10 000 $
PROGRAMME DE RENFORCEMENT ET
DE CONDITIONNEMENT PHYSIQUE
(avec un ancien entraîneur de la LNH) :
Produits dérivés de l’équipe :
Coûts facultatifs
9 300 $
2 500 $
1 400 $
2 000 $
5 000 $
500 $
2 000 $
HOUSSE DE VOYAGE POUR LES COSTUMES :
AUTRES CHAUSSURES DE DANSE :
COMPÉTITIONS PROVINCIALES
(5 par semaine) :
FRAIS DE DÉPLACEMENT
(2 000 $ par fin de semaine) :
ADHÉSION À UNE ÉQUIPE INTERNATIONALE :
MAQUILLAGE :
TOTAL :
270 $
90 $
600 $
6 300 $
4 000 $
10 000 $
55 210 $ / année
4 200 $
10 500 $
5 000 $
12 000 $
450 $
CHORÉGRAPHIE :
COSTUMES :
COURS PRIVÉS :
UNIFORME D’ÉQUIPE :
COURS DE DANSE
(14 heures par semaine) :
Coûts potentiels
Exemple de budget pour une danseuse
de compétition entre 10 et 14 ans (selon le studio Across the Floor
Dance Centre)
Coûts facultatifs
Some costs are optional.
1 500 $
CHAUSSURES À CLAQUETTES PERSONNALISÉES (3 paires) :
CONVENTION (1 par année) :
300 $
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MENTIONS JURIDIQUES: Les présents renseignements ont été fournis par Gestion de patrimoine TD et ne servent qu’à des fins d’information. Les renseignements proviennent de sources jugées fiables. Ces renseignements n’ont pas pour but de fournir des conseils financiers, juridiques, fiscaux ou de placement. Les stratégies de placement, de négociation ou de fiscalité devraient être étudiées en fonction des objectifs et de la tolérance au risque de chacun. Gestion de patrimoine TD représente les produits et les services offerts par TD Waterhouse Canada Inc., Gestion privée TD Waterhouse Inc., Services bancaires privés, Gestion de patrimoine TD (offerts par La Banque Toronto-Dominion) et Services fiduciaires, Gestion de patrimoine TD (offerts par La Société Canada Trust).
Services privés, Gestion de patrimoine TD représente les produits et services offerts par Conseils de placement privés, Gestion de patrimoine TD (une division de TD Waterhouse Canada Inc.), Gestion de portefeuille, Gestion de patrimoine TD (offerts par Gestion privée TD Waterhouse Inc.), Services bancaires privés, Gestion de patrimoine TD (offerts par La Banque Toronto-Dominion) et Services fiduciaires, Gestion de patrimoine TD (offerts par La Société Canada Trust). ᴹᴰ Le logo TD et les autres marques de commerce sont la propriété de La Banque Toronto-Dominion.
1 SOURCES
TBD TBD
Les parents peuvent être tellement emportés par la réussite de leur enfant qu’ils sous-estiment les répercussions de ces dépenses sur leurs finances, leur temps et leur santé mentale.
Selon Natasha Kovacs, les parents ne sont pas nécessairement préparés au coût réel que représente le maintien d’un équilibre entre les dépenses pour leurs enfants et leurs autres obligations, comme les prêts hypothécaires, l’entretien de la maison, les vacances, l’épargne-retraite et même un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour ces mêmes enfants.
Voici quatre stratégies pour vous aider à vous y retrouver parmi les espaces de répétition, les scènes, les terrains et
les patinoires sans perdre la
boule (financière).
Certaines personnes seront peut-être surprises d’apprendre que les arts peuvent être tout aussi onéreux. « Vous devez avoir de l’argent pour pouvoir danser », explique Sabrina Perez, qui situe son studio en milieu de gamme en ce qui a trait aux dépenses et à l’engagement.
Son studio limite les leçons à 15 heures par semaine par enfant et, afin de réduire les frais de déplacement des parents, les cinq compétitions annuelles auxquelles participe le studio ont lieu en Ontario. « Dans certains studios où le rythme est particulièrement intense, les enfants doivent signer de longs contrats et suivre plus de 30 heures de cours par semaine », dit-elle.
Malgré les coûts élevés, beaucoup de familles veulent tout faire : des conventions de danse aux compétitions à Las Vegas, où les costumes incrustés de cristaux peuvent coûter 1 000 $.
« Notre équipe est très axée sur la famille, alors on essaie d’éviter cette énergie chaotique. Mais dès qu’on parle de haut niveau, les parents s’enferment dans une vision étroite de ce qu’est la réussite à leurs yeux », ajoute Sabrina.
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Le jeune a du talent
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des enfants
Le jeune a du talent
9 300 $
de frais et d’inscriptions pour atteindre la LNH
20 000 $
dédiés au conditionnement physique et à l’entraînement de haut niveau
6 500 $
pour les tournois prestigieux et les déplacements
6 500 $
pour bâtons, patins, lames et équipement
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Les parents peuvent être tellement emportés par la réussite de leur enfant qu’ils sous-estiment les répercussions de ces dépenses sur leurs finances, leur temps et leur santé mentale.
Selon Natasha Kovacs, les parents ne sont pas nécessairement préparés au coût réel que représente le maintien d’un équilibre entre les dépenses pour leurs enfants et leurs autres obligations, comme les prêts hypothécaires, l’entretien de la maison, les vacances, l’épargne-retraite et même un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour ces mêmes enfants.
Voici quatre stratégies pour vous aider à vous y retrouver parmi les espaces de répétition, les scènes, les terrains et les patinoires sans perdre la boule (financière).
Bien qu’il y ait certainement des enfants qui possèdent les compétences et le talent nécessaires pour atteindre les niveaux les plus élevés, les parents doivent se consulter régulièrement pour s’assurer que c’est toujours le cas pour leur propre enfant. La dernière chose que vous voulez, c’est dépenser des dizaines de milliers de dollars pour une activité que votre enfant a commencé à détester ou pour laquelle son niveau d’intérêt ne cadre plus du tout avec le coût.
« Il y a beaucoup d’obstacles quand on se rapproche du stade que j’appelle être payé pour jouer au hockey », explique Neil Mainville. Même s’il espère toujours que son fils deviendra un jour un joueur professionnel, il dit : « C’est un long parcours, et il n’y a pas beaucoup de gens qui y parviennent. »
Même si vous ne pouvez pas mettre un prix sur le rêve de votre enfant, il est essentiel de faire preuve de prudence à l’égard de l’investissement que ce rêve pourrait nécessiter. Prenez le temps de parler aux entraîneurs, aux autres parents et à votre propre enfant pour vous assurer que votre argent est bien dépensé et qu’il profite à votre enfant, maintenant et
plus tard.
Au bout du compte, ce sont les objectifs globaux de la famille qui déterminent le temps, l’argent et les sacrifices qui peuvent être consacrés aux activités d’un enfant.
« Nos valeurs familiales et nos finances doivent aller de pair, souligne Natasha. Ce qui est essentiel, c’est de bien se préparer et de comprendre ses limites personnelles. Ne pensez pas à ce que tous les autres font. Qu’est-ce que votre famille veut pouvoir accomplir? Ensuite, élaborez votre plan en conséquence. »
« La vie familiale peut être désorganisée, entre l’école, les matchs, les répétitions, les entraînements, les événements d’équipe et la vie en général, explique Natasha. La vie des parents gravite autour de celle de leurs enfants, et ils se retrouvent souvent dans des situations où ils dépensent plus qu’ils ne le devraient. Ce qu’il faut faire, c’est conférer une certaine stabilité et une certaine stratégie à leurs finances, même si leur vie de parents continue d’exiger énormément de temps. »
Selon elle, la clé est de traiter les intérêts des jeunes comme l’une des nombreuses dépenses importantes qui pèsent sur le budget familial. Les gens peuvent s’infliger des contraintes et faire des sacrifices pour leurs enfants, mais ils devraient y penser à deux fois avant de négliger leurs propres projets d’avenir (comme une retraite confortable), car il peut être difficile de rattraper le temps perdu en matière d’investissement.
Selon Natasha, les gens devraient envisager une approche à long terme dans laquelle tous les coûts futurs sont consignés; pas seulement les nouvelles guitares, mais aussi les rénovations, le remboursement des dettes et les objectifs d’épargne personnels. De cette façon, le total des dépenses est comptabilisé, ce qui permet de prendre de meilleures décisions à cet égard.