Le renouvellement ou le refinancement d’un prêt hypothécaire est une décision personnelle que les propriétaires devraient prendre en tenant compte à la fois de leur situation financière et des modalités de leur prêt hypothécaire.
Si vous avez un prêt hypothécaire dont la date de renouvellement approche, nous recommandons de joindre votre institution financière de quatre à six mois d’avance pour discuter de vos options de renouvellement.
À l’approche de la date de renouvellement de votre prêt, nous suggérons de rechercher les taux les plus récents, pour avoir une idée de ce que sera le nouveau montant des versements.
Renouvellement ou refinancement de prêt hypothécaire, quel est le meilleur choix dans le marché actuel?
Un versement forfaitaire est un paiement que vous pouvez affecter au remboursement de votre prêt hypothécaire, en plus de vos versements réguliers.
Si vous disposez d’un peu plus d’argent, vous pouvez l’affecter au paiement d’un montant forfaitaire afin de réduire le capital de votre prêt hypothécaire et le montant total que vous devez au titre de ce dernier.
Vous devriez cependant vérifier auprès de votre prêteur si cela vous obligerait à payer des frais de remboursement anticipé.
J’ai un peu d’argent de côté. Devrais-je l’utiliser pour rembourser mon prêt hypothécaire?
Nous recommandons d’entamer tôt le processus de renouvellement de prêt hypothécaire. Les prêteurs vous permettent de renouveler votre prêt hypothécaire jusqu’à 120 jours avant sa date d’échéance sans frais de remboursement anticipé.
Lors du renouvellement d’un prêt hypothécaire, il est important de connaître toutes les options qui s’offrent à vous. Vous voudrez passer en revue les diverses offres de votre prêteur et réévaluer votre situation financière actuelle et vos objectifs afin de déterminer le type de prêt hypothécaire qui convient à votre style de vie.
Mon prêt hypothécaire doit bientôt être renouvelé. Que puis-je faire pour obtenir le meilleur taux offert?
Un prêt hypothécaire à taux fixe signifie que votre taux d’intérêt ne changera pas pendant la durée de votre prêt hypothécaire, de même que le montant de vos paiements de capital et d’intérêts. Il est possible de choisir un prêt hypothécaire à taux fixe afin de connaître le solde pendant toute la durée du prêt.
Les personnes ayant contracté un prêt hypothécaire à taux variable peuvent connaître tout changement dans le taux de financement de la banque centrale. Lorsque le taux diminue, une plus grande proportion des versements des propriétaires canadiens ayant un prêt hypothécaire à taux variable dont les paiements sont fixes serait destinée au remboursement du capital.
Si vous choisissez un prêt hypothécaire à taux variable et que les taux commencent à monter, à la TD, vous aurez toujours la possibilité de passer à un prêt hypothécaire à taux fixe aux taux en vigueur, sous réserve de certaines conditions.
Dans le contexte économique actuel, est-il plus sûr d’obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe qu’un prêt hypothécaire à taux variable?
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The decision to renew or refinance is a personal one, and homeowners should consider both their financial circumstances and terms of their mortgage.
If you have a mortgage with TD, you can renew your mortgage starting 120 days (4 months) before maturity without facing a prepayment charge. If you opt to renew, you’ll have a chance to take advantage of competitive interest rates and agree to a new term.
Mortgage renewal or refinancing: Which is right for today's market?
A lump sum payment is a payment you make toward your mortgage, outside your regular payments.
If you have some extra cash available, you might want to apply that money as a lump sum payment towards towards lowering the principal of your mortgage to help reduce the total amount you owe on your home.
However, you should find out from your lender if there is any prepayment fee that would have to be paid as well.
I have some extra cash. Should I use it to pay down my mortgage?
We recommend starting the mortgage renewal process early. Lenders may let you renew your mortgage loan up to 120 days before maturity without the a prepayment charge.
When it comes to renewing a mortgage, it’s important to know all the options available to you. You’ll want to look at the various offerings from your lender and re-evaluate your current financial position and goals to determine the kind of mortgage loan right for your lifestyle.
My mortgage is up for renewal soon. What can I do to get the best available rate?
A fixed rate mortgage means your interest rate will not change over the term of your mortgage loan, and neither will the amount of your principal and interest payments. People might opt for a fixed rate mortgage so they know what their mortgage balance will be for the duration of their mortgage term.
People with variable rate mortgages can experience the fluctuations of any change in the central bank’s lending rate. When rates fall, Canadian homeowners with variable rate mortgages who have fixed payments would see a higher proportion of their payment go towards the principal amount on their mortgage.
If you do choose a variable rate mortgage and rates begin to rise, there is always the option to switch to a fixed rate mortgage at current rates, subject to certain conditions.
Is locking in a fixed mortgage rate a safer bet than a variable mortgage in today’s economy?
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