Les modifications apportées à l’impôt sur le revenu pour 2025 n’ont pas été spectaculaires, mais un changement frappant est entré en vigueur le 1er juillet.
Le taux d’imposition fédéral sur la tranche de revenu imposable comprise entre 0 et 57 375 dollars est passé de 15 % à 14 %.
Il existe plusieurs mesures concrètes que vous pouvez prendre pour réduire votre facture fiscale, à commencer par vous organiser.
Que puis-je faire pour réduire potentiellement ma facture fiscale à l’avenir?
Gardez vos reçus et assurez une bonne tenue de vos dossiers. Vous voudrez sûrement conserver les reçus liés aux dépenses de votre bureau à domicile (si vous travaillez de la maison), aux abonnements à des journaux numériques et, si vous êtes aux études, aux frais de scolarité.
Je recevrai peut-être un remboursement d’impôt cette année. Comment devrais-je l’utiliser?
Mettons les choses au clair : un remboursement d’impôt n’est pas de l’argent trouvé. Quelle qu’en soit la raison (cotisations à un REER ou crédits d’impôt admissibles, par exemple), cela signifie que vous avez payé trop d’impôt sur le revenu au cours de l’année.
Il est toutefois indéniable qu’un remboursement d’impôt peut être très agréable.
Si vous voulez gérer intelligemment cette rentrée d’argent inattendue, pensez à la meilleure façon d’utiliser votre remboursement, par exemple en remboursant une dette à taux d’intérêt élevé ou en effectuant un versement hypothécaire forfaitaire, ce qui peut être particulièrement utile si vous devez bientôt renouveler votre prêt.
Vous pouvez également envisager d’investir en vous. Cela peut se traduire par des placements directement dans l’un de vos comptes enregistrés (comme un CELI ou un REER). Ou encore, un investissement dans votre santé et votre bien-être, comme enfin essayer ce nouveau studio de pilates, commencer un nouveau passe-temps ou faire de 2026 l’année où vous maîtriserez la poterie.
Les comptes enregistrés, c’est quoi?
Il s’agit de comptes parrainés par le gouvernement fédéral qui offrent généralement un avantage fiscal. Vous pouvez y détenir des placements, tels que des fonds communs de placement, des certificats de placement garanti (CPG), des actions et plus encore.
Avec un CELI, votre argent fructifie à l’abri de l’impôt et les retraits ne sont pas imposables non plus. Les REER peuvent vous aider à réduire votre revenu imposable. Les deux sont assujettis à un plafond de cotisation annuel. Voici notre guide de référence rapide sur ces deux comptes enregistrés prisés.
Toutefois, ils sont loin d’être les seuls comptes enregistrés au Canada. Voici quelques-uns des comptes les plus courants que vous connaissez peut-être déjà :
CELIAPP : Compte d’épargne libre d’impôt pour faciliter l’achat d’une première propriété destiné aux premiers acheteurs.
Lorsque vous passerez en revue vos documents fiscaux de 2025, examinez l’utilisation que vous avez faite de vos comptes enregistrés. Avez-vous maximisé vos cotisations à votre CELI et à votre REER? Si ce n’est pas le cas, votre budget vous permet-il de cotiser davantage en 2026?
Pour vous inspirer, découvrez comment une employée de la TD a suffisamment épargné pour avoir une mise de fonds à l’âge de 28 ans en cotisant assidûment à son CELI – en commençant par des montants modestes de 10 $ à 50 $.
Y a-t-il d’autres moyens d’améliorer votre bien-être financier cette année?
Le bien-être financier, ça peut sembler farfelu, mais ça peut être plus concret que vous ne le pensez. Surtout si vous commencez par définir vos intentions financières, c’est-à-dire en établissant des objectifs financiers réalistes.
Vous pouvez vous fixer des objectifs à court, à moyen et à long terme. L’une des meilleures façons d’établir vos objectifs et de les atteindre est de suivre la méthode SMART, qui consiste à définir des objectifs spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporels.
Supposons que vous souhaitiez épargner pour partir en vacances. Vous pouvez commencer par déterminer le montant dont vous aurez besoin, le temps qu’il vous faudra pour épargner cette somme, la manière dont vous allez épargner et la date à laquelle vous souhaitez partir en vacances.
« Je veux emmener ma famille en vacances dans un hôtel tout inclus dans le sud, pendant la semaine de relâche en mars prochain, en versant 100 $ de chaque paie dans un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé pendant les 12 prochains mois » est un exemple d’objectif SMART.
« Je veux des sacs à main de marque » est certainement un objectif, mais il n’est pas considéré comme SMART, parce qu’il n’est pas assez spécifique, mesurable, atteignable et temporel.
La TD dispose de ressources pour vous aider. Vous pouvez vous rendre dans une succursale et parler avec un banquier personnel de la TD afin d’utiliser Créateur d’objectifs TD, qui peut prendre en compte vos objectifs financiers et élaborer une feuille de route modifiable qui vous aidera à les atteindre.
Peut-être que votre remboursement d’impôt pourra vous permettre de payer vos vacances? C’est une bonne période des impôts, ça, non?
Cotisez à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour aider à réduire votre revenu imposable.
Renseignez-vous sur les crédits d’impôt et les réductions disponibles. Visitez le site Web de l’ARC pour voir si vous y êtes admissible.
Faites un don à un organisme de bienfaisance reconnu. L’ARC propose une explication sur la manière dont cela fonctionne.
REEE : Régime enregistré d’épargne-études afin d’aider les parents à épargner pour les études de leurs enfants.
REEI : Régime enregistré d’épargne-invalidité destiné aux Canadiens de 18 ans et plus qui vivent avec une incapacité et qui sont admissibles au crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH) fédéral.
Remarque : Le gouvernement offre des subventions de contrepartie pour les REEE et les REEI. Vous pouvez en savoir plus sur le fonctionnement de ce programme sur le site Web de l’ARC.